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马从安 2025-05-14 【世界足球】 4219 人已围观

实探分红险市场：❷、机构火力全开▓、客户持观望态度⑰、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑧，保险公司大力推分红险③，但市场整体接受度不高⑳。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示❶。

记者调研了解到⑫，在寿险行业产品转型的当下③，保险公司通过打造“网红”产品等方式❸，力推分红险等浮动收益型产品⑮，但消费者对分红险等产品的认知度⑤、认可度还不高❶，分红险市场销售整体偏“冷”⑥，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑⑩。

业内人士认为⑬，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战⑱，如消费者认知不足⑲、营销员专业性待提升❸、产品同质化等⑳。消费者在配置分红险时⑲，应从自身需求❶、险企实力等方面加以考虑⑯。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火①，掀起了一阵热潮❸，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标⑰。”某寿险公司代理人告诉记者⑨，该款分红险产品以REITs⑪、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑬，预期收益率相较同类型产品有优势❶，一经推出就成为“网红”产品⑱。

该寿险公司代理人介绍⑮，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度⑲。目前来看⑰，已取得了不错的效果⑱，客户对于分红险的咨询⑱、购买热情有所上升⑭。

在业内人士看来⑰，在当前的市场环境下⑫，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品⑥，有利于提高客户对保险产品的关注度⑨，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标②。今年一季度⑧，保险公司新推出的人身险和年金险产品中⑪，分红险占比位居前列⑱。

今年以来❷，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品⑤，新单保费占比有所提升⑤。例如⑤，一季度▓，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑫，同比提升16.1个百分点⑧；

中国人寿⑯、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%⑮，较2024年同期大幅提升⑮。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到⑰，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例⑲。今年以来▓，分红险市场整体销售情况并不理想⑯，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑪。一季度❸，寿险原保险保费收入同比下滑约1%⑪，这可能与分红险销售不及预期有关⑭。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露⑰，去年四季度以来❸，保险销售市场偏“冷”⑰，一方面是预定利率下调后⑧，保险产品吸引力下降⑰，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑱；另一方面⑫，浮动收益型保险产品收益具有不确定性⑬，客户接受度不高⑮，还在继续观望产品情况⑱。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为⑥，今年分红险成为险企“开门红”主推产品⑦，但市场接受度仍待提高③，一季度寿险保费同比下滑⑥，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差⑱，且销售误导现象频发⑰，导致实际增长未达预期⑦。“此外⑳，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度⑮。”首都经济贸易大学保险系副教授③、博士生导师赵明告诉记者⑨，在产品结构调整初期⑫，保险公司须平衡规模增长与风险管控▓，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平③，短期内可能抑制了市场热情⑧。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑩、减少利差损风险❷。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待⑲，保险公司和营销员也在探索新的发展模式❶。“在上述‘网红’产品停售后⑧，市场又回归了冷静❸，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度①。客户对分红险的认可度也在提升⑱，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑲，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式⑥。”上述寿险公司代理人说❸。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来⑯，分红险发展依旧面临一些挑战⑳，比如❷，消费者对分红险的认识不足⑥，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解⑲，偏好传统险的固定收益模式⑤；部分营销员专业性不强④，夸大分红实现率⑪、混淆收益属性⑩，导致纠纷风险上升⑤，损害了行业形象④；一些产品设计趋同⑯，难以满足细分市场需求等⑮。“推动分红险等浮动收益型产品发展④，需要市场各方协同努力❸。”赵明认为⑫，保险公司应优化产品设计③，提升投资能力以保障分红可持续性⑨，并通过培训增强营销员专业素养▓；监管应完善政策支持⑤，如放松分红储备限制⑨、鼓励创新产品形态③，同时加强消费者教育⑭，明确分红险的风险收益特性❶。

消费者应如何合理配置分红险▓？赵明建议⑱，消费者在配置时应理性评估自身需求⑬，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性⑰，可将其作为资产配置的一部分⑪，但要关注保险公司的投资业绩⑤、偿付能力及历史分红实现率⑩，避免被短期高收益演示误导⑳。此外⑱，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑭，优先选择保障功能与收益平衡的产品⑧，并避免将保险与短期理财直接类比②。