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毛雅绿 2025-05-14 【国际】 3004 人已围观

实探分红险市场：④、机构火力全开▓、客户持观望态度⑳、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑧，保险公司大力推分红险⑦，但市场整体接受度不高③。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示⑲。

记者调研了解到⑮，在寿险行业产品转型的当下⑧，保险公司通过打造“网红”产品等方式⑱，力推分红险等浮动收益型产品⑧，但消费者对分红险等产品的认知度❷、认可度还不高❷，分红险市场销售整体偏“冷”⑯，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑⑦。

业内人士认为⑤，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战❶，如消费者认知不足⑦、营销员专业性待提升❷、产品同质化等⑯。消费者在配置分红险时▓，应从自身需求④、险企实力等方面加以考虑⑫。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火⑮，掀起了一阵热潮⑯，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标⑮。”某寿险公司代理人告诉记者⑦，该款分红险产品以REITs❷、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑭，预期收益率相较同类型产品有优势⑲，一经推出就成为“网红”产品⑩。

该寿险公司代理人介绍②，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度❶。目前来看⑱，已取得了不错的效果⑭，客户对于分红险的咨询⑳、购买热情有所上升⑯。

在业内人士看来⑩，在当前的市场环境下❸，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品④，有利于提高客户对保险产品的关注度⑥，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标❷。今年一季度②，保险公司新推出的人身险和年金险产品中⑩，分红险占比位居前列❸。

今年以来③，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品④，新单保费占比有所提升⑨。例如⑤，一季度⑲，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑯，同比提升16.1个百分点⑳；

中国人寿⑯、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%⑩，较2024年同期大幅提升⑪。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到⑮，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例⑲。今年以来④，分红险市场整体销售情况并不理想②，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑯。一季度⑱，寿险原保险保费收入同比下滑约1%⑭，这可能与分红险销售不及预期有关⑲。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露❸，去年四季度以来①，保险销售市场偏“冷”③，一方面是预定利率下调后⑪，保险产品吸引力下降⑭，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力①；另一方面⑲，浮动收益型保险产品收益具有不确定性④，客户接受度不高⑧，还在继续观望产品情况③。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为⑫，今年分红险成为险企“开门红”主推产品❷，但市场接受度仍待提高⑮，一季度寿险保费同比下滑⑰，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差⑯，且销售误导现象频发⑭，导致实际增长未达预期⑬。“此外⑱，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度⑱。”首都经济贸易大学保险系副教授⑪、博士生导师赵明告诉记者⑥，在产品结构调整初期⑭，保险公司须平衡规模增长与风险管控⑦，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平⑤，短期内可能抑制了市场热情⑪。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本②、减少利差损风险❷。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待⑳，保险公司和营销员也在探索新的发展模式②。“在上述‘网红’产品停售后⑪，市场又回归了冷静①，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度❶。客户对分红险的认可度也在提升⑩，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑪，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式⑧。”上述寿险公司代理人说⑩。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来⑬，分红险发展依旧面临一些挑战⑫，比如❷，消费者对分红险的认识不足▓，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解⑧，偏好传统险的固定收益模式⑬；部分营销员专业性不强⑦，夸大分红实现率❶、混淆收益属性⑦，导致纠纷风险上升⑧，损害了行业形象⑮；一些产品设计趋同⑲，难以满足细分市场需求等⑧。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑥，需要市场各方协同努力▓。”赵明认为❸，保险公司应优化产品设计▓，提升投资能力以保障分红可持续性⑱，并通过培训增强营销员专业素养❶；监管应完善政策支持⑭，如放松分红储备限制⑲、鼓励创新产品形态④，同时加强消费者教育④，明确分红险的风险收益特性⑳。

消费者应如何合理配置分红险④？赵明建议⑧，消费者在配置时应理性评估自身需求②，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性⑪，可将其作为资产配置的一部分❸，但要关注保险公司的投资业绩⑥、偿付能力及历史分红实现率⑮，避免被短期高收益演示误导⑮。此外⑳，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑬，优先选择保障功能与收益平衡的产品⑤，并避免将保险与短期理财直接类比⑨。