您现在的位置是：网站首页>国内国内

在线玩电玩城游戏大厅

汪雪青 2025-05-14 【国内】 7834 人已围观

文 毛翊君

“时间不等人”3月31号上午⑰，王树终于办下人生第一笔消费贷❸。一上午跑了三家银行⑳，前两家没法立刻提款⑭，到第三家⑧，他一口气取出20万纸钞②，又扭头进了两公里外的另一家存起来▓。一切都是为了黄金⑭。今年三月⑫，他刷短视频时②，听人分析国际形势⑮，判断黄金要涨⑫。这个29岁的采矿工程师上头了⑭，先用两个月的全部工资买入⑫，又打电话给妈妈①，把工作四年来寄回家的工资全取出来④，加仓20万⑨。三月底⑪，金价连日攀升④，王树还想继续加⑳，但是拿不出更多的钱⑥。根据涨幅⑳，他简单算了一笔账⑯，恨不得手里有1000万存款能用上⑮，想着这样不出一年①，可以拿黄金当副业②，班也不用好好上了⑫，转岗当个门卫③，混社保①，节假日还有钱去旅行❶。从采矿专业一毕业⑰，王树就进入西北地区一家能源企业⑪。工作第一年⑨，他有时一天就往游戏里氪8000块钱①。第二年他自称运气来了⑥，别的企业都在降薪⑦，自己反而年收入直接翻倍⑧，很快买了一辆宝马X3⑯。刷到消费贷的消息⑲，他才意识到一个新机会⑤，“原来还能借鸡生蛋”⑨。等跑到工资卡开户行❶，发现窗口期几乎过去——3月30号一早③，多家银行传出消息⑫，称接到总行通知⑫，4月起信用消费贷产品年化利率将重新上调至不低于3%⑥。不仅利率在涨③，金价也在涨——刚结束周末停盘❶，每克720块升到730块⑮。王树只感到“时间不等人”⑬，决定无论利率高低②，必须在这一天就把钱贷出来⑤，立刻买黄金⑳。可银行柜员告诉他⑭，放贷需要信息审核❸，最快也得五个工作日⑮。他赶去下一家⑳，同样要等⑬。

●资料图⑮，源自东方IC⑳。直到第三家⑳，一个省级商业银行④，不仅还有2.8%的利率⑬，而且即刻能放贷⑭，最高额度86万⑩。“但超过50万的部分取款有限制①，需要提交消费证明④。”王树觉得这是小事⑪，贷86万❶，只取出来50万买黄金⑧，也足够了▓，就先按最高额度贷⑬。为了逃过“抽贷”▓，王树直接把纸钞取出来⑳。取现有限额⑲，每天最多20万⑬，他连续取了三天⑧。操作最后10万那天❷，柜员问他为什么要取这笔钱⑰，怕他是被诈骗了②。他一下急了⑪，跟对方发起火⑩。一取完⑭，他赶紧存入另一家银行⑱，当即买黄金⑫。第三天⑧，存钱的那家银行柜员已经眼熟他⑥，问他“钱哪来的”②。王树有些紧张①，怕对方指出自己违规使用消费贷⑦，但又一时找不到别的借口⑭，只好实话实说⑤。那几天⑲，王树接到一家四大行业务员打来的电话⑭，问“有没有贷款意向”③。他很意外❸，跑向这个“橄榄枝”⑭，又申请了30万⑨。资金无法当天到账⑨，王树先问三个亲戚各借10万买黄金⑭，等消费贷的钱腾挪出来⑱，再转还⑫。社交平台上⑭，不少人发帖说“成功上车”消费贷⑱，晒贷款额度⑭，晒利率②。攻略被整理出来⑯，比较四大行⑬、股份制和上市城商行④，哪家利率最低▓，哪家的还款方式更有性价比⑭，或是哪家征信要求最宽容⑤。一位北漂宝妈也在窗口期“跟风贷款”❸，发帖是为了求助⑫，她在招行试水贷了2万块钱⑫，利率2.58%⑫，想用来帮老公还房贷⑬，却发现钱转不出去③。一些人在其中看到债务重组的机会⑪。35岁的蔡丹在金融行业工作了十年❶，第一反应“这是置换房贷的最好契机”⑤。她几乎没有任何犹豫⑲，3月24号⑭，利率下调的第一个工作日⑱，就去银行申请了消费贷提额⑱，贷款50万——想给父母的养老房提前还贷▓，房贷利率3.3%⑭，她一共可以省下25万⑩。就在操作一周后⑫，她看到利率回调的消息⑰，为自己“薅到这波羊毛”感到庆幸⑳。近两年❷，她自述降薪了60%⑧，一个40岁以上的同事被裁员后⑰，在家待业两年③。蔡丹常有危机感⑱，总想着法子精打细算❸，维系现金流的运转❷。这次置换房贷⑮，她特意留了35万的“尾巴”没有提前还⑤，觉得这样更有性价比——首套房的房贷每个月可以抵扣应纳税金额1000块钱②。

“逆人性操作”红利窗口期⑩，何怀真每天能收到10多条关于消费贷的私信⑯，咨询人数比以往多了至少三分之一⑰。他在四川一家消费金融公司做了三年产品经理⑭，同时兼职干自媒体⑰，提供贷款咨询服务⑪。客户群体在利率下调前后并没有改变⑤，“基本都是国企⑭、央企员工⑨，有本地的⑰，也有大城市的事业编⑮，还有不少公务员⑲，公积金基数至少大于5000块钱①。”何怀真总结——“穷得稳定”⑯。高校老师身份和20万公积金④，就给周萌提供了最有力的还款能力证明❶。她在利率下调的10天里⑲，跑了趟建设银行❷，贷下两笔消费贷⑮。给大堂经理看了工卡⑭、公积金账户④，不到10分钟⑦，30万消费贷打到了她的账户上⑧。她转到丈夫的银行卡里⑩，倒了一手❶，还了房贷——家里有套在郊区的改善房⑪，每个月要还6000房贷⑩，还剩40多万⑬。房子是十几年前买的⑥，正是房地产火热的时候⑲，房贷利率在5%以上④。另一笔交通银行的30万消费贷⑤，她用来还去年夏天丈夫贷的30万消费贷⑳。那笔钱丈夫用来炒股▓，如今在港股里⑦，投资一个做养老机器人的公司❸。

●资料图▓。源自东方IC⑫。在同样工资“上线一眼看到底”的同事中⑪，周萌觉得自己思想开放⑨，嫌周围人没有理财概念⑯，只会把存款放银行❶，顶多买个保险❸。她教他们用消费贷还房贷⑭，没人敢试⑤。她会看公司的研报和财务报表⑫，听电话会议⑥，读《涛动周期论》研究经济周期理论⑰，课间还跟学生交流买股票⑤、基金的经验▓。一番学习下来❸，她说自己对这些都祛魅了❸，认为投资理财就是一门玄学⑮，“巴菲特也不是什么神⑭，你就是要逆人性去操作”▓。日元汇率降低⑫、老铺黄金走红⑦，周萌总能从日常里看到机会③，“我捣鼓几下❶，就可以赚饭钱⑲，为什么不做⑭？”丈夫是个生意人⑬，从大学起就接触股市②，主管家里的财政和投资⑰。两人偶尔拌嘴⑥，争论是泡泡玛特还是老铺黄金的股票更有前景⑤。达成一致的是⑤，要给儿子培养理财意识⑥，等儿子成年后给开个股市账户❶，让他学炒股⑩。周萌对投资的理解就是追逐市场⑪，“哪个地方有利润就去哪儿”▓。2008年⑨，她见房地产发展势头好❷，建议丈夫从股市里拿一部分钱出来买商铺⑳，想借赚租金“一铺养三代”⑨。商铺买在一个商圈附近❶，也近小区❶。这两年租金不如以前④，但能覆盖家庭生活开支⑯。疫情前⑬，周萌家还做过投资百万起步的信托⑭，看中它至少10%的回报率④。最后做的一个是西北地区的加油站项目⑦，资金逾期⑧，差点收不回来⑩。后来他们又把这笔钱腾挪进股市⑤，在疫情那年买了医疗器械❸，最高时的收益“够祖上三代躺平”⑰，这两年又跌了回去⑰。“你想要赚钱⑧，你就要胆子大⑳。”家庭资产长期处于浮动状态⑬，周萌自称没有焦虑⑳。现在⑳，投资的大头都压在了那支做养老机器人的港股上▓，尽管这一两年公司业绩不好⑮，但她相信这家公司的走势③。儿子的未来也压在上面——他正在一所公立学校的国际部读高二⑦，周萌通过留学顾问⑬，已经申请了好几个国家的留学③，第一梯队和第三梯队的费用差距能有四五十万④，“到了明年我们要走的时候⑳，看我家的钱适合到哪儿去”①。

最后一环更多借款人追着“2字头”利率申请了额度⑳，却被银行驳回⑭。把这波消费贷产品转发给客户时❶，东莞的贷款中介朱建斌心里清楚▓，高信用门槛会挡住他的“问题客户”①。三月末⑫，朱建斌每天能接到五六个客户来咨询消费贷⑤。有个人是上班族⑩，副业干餐饮❸，曾经通过朱建斌从商业银行贷过一次消费贷❸。但这次再来咨询❷，朱建斌发现他网贷数额增多①，查询次数也被记录在案⑥，没法再蹭上这一轮⑱。还有个男人在造纸厂上班❸，想贷20万③，月底周转要用⑰，最后也因为有40多万负债⑲，没能通过❸。2022年开始❷，朱建斌发现❷，来找他的客户负债越来越高▓，尤其是借过大笔网贷的⑯，“越来越花”❸。那时朱建斌常利用信息差⑥，帮客户从银行申请贷款⑫，用钱的目的无外乎买房凑首付⑬、盖房子③、做生意⑩。他记得有个中年男人⑤，是汽车零配件的供应商①，工厂设备要不停投入成本进行更新❷，上游给到的订单量却在不断减少⑰，资金链条已经断了⑥。孩子刚出生②，手忙脚乱③，天天和妻子吵架⑪。他想咨询怎么把房价亏了三分之一的房子卖了抵债⑳，以及有没有办法从银行贷款⑳。负债太多⑳，朱建斌帮不了他❷。当助贷业务的利润空间变小⑯，“债务重组”的产品被开发出来⑨。转做这个后①，朱建斌也跟同行交流过经验⑩，要怎么搞清楚申请每家银行贷款的优先级❷，打通银行里的人脉⑥，请客吃饭⑬、送礼包红包也是难免的⑦。客户原本欠下的高利率网贷❸，在他们帮助下⑬，被置换成低利率且年限更长的银行贷款⑤。朱建斌称之为“优质债务”⑭。他帮客户垫钱还网贷⑬，暂时把“征信洗干净”——半年到一年内没有债务且没有申请贷款的记录⑳，才好再申请▓。成功后⑪，他从中按原先债务的百分比收取手续费⑦，3到10个点不等⑮。有时需要垫款的资金太大⑪，风险太高⑤，他会找同行合作⑱。银行端的消费贷通常是这套组合拳里的最后一环⑭。朱建斌服务过的这类客户里⑮，有沉迷打麻将⑭、一天晚上欠下十几万的在编老师⑧，还有给男友大手大脚花钱❸、背了20多万网贷的幼儿园老师⑩。一个在环境局工作的女生❷，月薪8000左右❸，开销累积了30万网贷④。父母帮忙全款买了房车⑩，她不敢把欠债的事说出来⑳。“本质上是以贷养贷❷。”四川的贷款中介何怀真也在三年前接触到债务重组这个新产品⑯。他发现这仍然是针对编制内❷、收入稳定群体的⑩，“因为没有闲钱⑮，他们投资理财选择贷款⑭，亏本后没钱还债①，又来找我做债务重组①。”比起广义的助贷❸，何怀真现在更偏向于做公积金信贷⑯，有助于筛选征信稳定的客户⑪。他发展了一批在地铁工作的客户⑱，日常消费高⑨，喜欢贷款当零花钱⑨。其中一个30多岁的男人▓，需要30万消费贷❷。他瞒着家人以贷养贷⑮，已经有一笔60万的信用负债❸。但“短期内过度融资”也是风险②。4月18号⑰，赶着买黄金的王树发现⑩，虽然征信没问题⑥，可是其中一笔30万消费贷额度突然被冻结③，理由就是这个⑰。王树庆幸这些钱已经被提出来⑥，换成了黄金⑧。

●王树被冻结的30万④。讲述者供图自从发现可以重复借贷后❷，他工作以外的时间全在奔波这事❶，分别从三家银行借出三笔⑦，一共140多万①。轮到上白班⑤，跟银行柜台的营业时间错开⑦，他去托人在线上帮忙转手③。爸爸在跑货车⑩，妈妈在河北老家种地❷，快60岁的年纪⑥，弄不懂电子产品操作⑰。能拜托的就是几个同事②，还有老家从小玩到大的表哥⑱。同事爱盘问③，问他钱从哪来⑧，打算怎么花③，王树耐住性子解释⑪。表哥好说话❸，但两人之间没有过这么大数额的资金往来⑥，他把10万转去的第一天▓，对方的银行卡就被封了❶。王树只好打电话给表哥⑫，求他快点跑去村附近的银行柜台⑬，手动解封⑤。

很赞哦⑮！

随机图文