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周平蝶 2025-05-14 【财经】 5616 人已围观

实探分红险市场：⑳、机构火力全开④、客户持观望态度①、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑳，保险公司大力推分红险④，但市场整体接受度不高⑯。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示⑯。

记者调研了解到❷，在寿险行业产品转型的当下⑳，保险公司通过打造“网红”产品等方式▓，力推分红险等浮动收益型产品⑮，但消费者对分红险等产品的认知度▓、认可度还不高⑥，分红险市场销售整体偏“冷”①，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑②。

业内人士认为⑭，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战⑯，如消费者认知不足⑯、营销员专业性待提升⑯、产品同质化等②。消费者在配置分红险时⑳，应从自身需求▓、险企实力等方面加以考虑⑬。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火③，掀起了一阵热潮⑱，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标⑱。”某寿险公司代理人告诉记者⑪，该款分红险产品以REITs⑯、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑫，预期收益率相较同类型产品有优势⑥，一经推出就成为“网红”产品⑧。

该寿险公司代理人介绍⑰，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度⑩。目前来看⑳，已取得了不错的效果⑰，客户对于分红险的咨询⑬、购买热情有所上升▓。

在业内人士看来❷，在当前的市场环境下④，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品⑫，有利于提高客户对保险产品的关注度②，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标⑪。今年一季度⑫，保险公司新推出的人身险和年金险产品中❶，分红险占比位居前列③。

今年以来⑩，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品⑩，新单保费占比有所提升⑱。例如⑦，一季度⑰，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑫，同比提升16.1个百分点⑳；

中国人寿⑭、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%▓，较2024年同期大幅提升⑳。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到②，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例⑦。今年以来⑫，分红险市场整体销售情况并不理想⑰，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑧。一季度⑲，寿险原保险保费收入同比下滑约1%⑫，这可能与分红险销售不及预期有关⑮。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露⑰，去年四季度以来⑱，保险销售市场偏“冷”⑨，一方面是预定利率下调后▓，保险产品吸引力下降⑥，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑳；另一方面⑰，浮动收益型保险产品收益具有不确定性⑮，客户接受度不高▓，还在继续观望产品情况⑨。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为⑤，今年分红险成为险企“开门红”主推产品⑦，但市场接受度仍待提高❷，一季度寿险保费同比下滑⑦，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差❶，且销售误导现象频发▓，导致实际增长未达预期⑬。“此外③，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度⑬。”首都经济贸易大学保险系副教授⑥、博士生导师赵明告诉记者⑳，在产品结构调整初期⑭，保险公司须平衡规模增长与风险管控❶，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平⑪，短期内可能抑制了市场热情⑮。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑥、减少利差损风险⑨。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待⑱，保险公司和营销员也在探索新的发展模式⑱。“在上述‘网红’产品停售后⑤，市场又回归了冷静⑭，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度⑤。客户对分红险的认可度也在提升❷，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑫，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式②。”上述寿险公司代理人说⑮。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来▓，分红险发展依旧面临一些挑战⑳，比如⑰，消费者对分红险的认识不足⑳，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解⑧，偏好传统险的固定收益模式①；部分营销员专业性不强⑮，夸大分红实现率❶、混淆收益属性④，导致纠纷风险上升⑮，损害了行业形象❷；一些产品设计趋同⑲，难以满足细分市场需求等③。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑫，需要市场各方协同努力⑧。”赵明认为⑨，保险公司应优化产品设计⑪，提升投资能力以保障分红可持续性❷，并通过培训增强营销员专业素养⑳；监管应完善政策支持⑳，如放松分红储备限制⑯、鼓励创新产品形态⑫，同时加强消费者教育⑯，明确分红险的风险收益特性▓。

消费者应如何合理配置分红险⑭？赵明建议⑪，消费者在配置时应理性评估自身需求⑱，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性▓，可将其作为资产配置的一部分❷，但要关注保险公司的投资业绩▓、偿付能力及历史分红实现率⑱，避免被短期高收益演示误导⑨。此外⑦，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑮，优先选择保障功能与收益平衡的产品①，并避免将保险与短期理财直接类比⑤。