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胡芷蕊 2025-05-14 【中国足球】 4662 人已围观

实探分红险市场：⑦、机构火力全开⑭、客户持观望态度⑧、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来③，保险公司大力推分红险⑥，但市场整体接受度不高⑪。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示❸。

记者调研了解到⑱，在寿险行业产品转型的当下⑩，保险公司通过打造“网红”产品等方式⑭，力推分红险等浮动收益型产品⑱，但消费者对分红险等产品的认知度❷、认可度还不高❷，分红险市场销售整体偏“冷”⑥，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑⑮。

业内人士认为⑦，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战⑨，如消费者认知不足⑬、营销员专业性待提升▓、产品同质化等❷。消费者在配置分红险时⑭，应从自身需求⑤、险企实力等方面加以考虑❷。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火❷，掀起了一阵热潮❸，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标❶。”某寿险公司代理人告诉记者⑧，该款分红险产品以REITs⑥、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑰，预期收益率相较同类型产品有优势⑬，一经推出就成为“网红”产品⑭。

该寿险公司代理人介绍⑭，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度④。目前来看⑩，已取得了不错的效果⑧，客户对于分红险的咨询⑲、购买热情有所上升❶。

在业内人士看来⑫，在当前的市场环境下⑧，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品⑫，有利于提高客户对保险产品的关注度②，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标⑲。今年一季度⑳，保险公司新推出的人身险和年金险产品中⑳，分红险占比位居前列⑫。

今年以来⑨，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品⑥，新单保费占比有所提升⑯。例如❶，一季度⑬，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑨，同比提升16.1个百分点❶；

中国人寿▓、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%⑰，较2024年同期大幅提升⑱。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到①，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例❶。今年以来⑫，分红险市场整体销售情况并不理想❸，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑰。一季度⑳，寿险原保险保费收入同比下滑约1%⑲，这可能与分红险销售不及预期有关⑧。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露⑪，去年四季度以来⑭，保险销售市场偏“冷”⑱，一方面是预定利率下调后⑪，保险产品吸引力下降⑬，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑩；另一方面⑪，浮动收益型保险产品收益具有不确定性⑨，客户接受度不高⑯，还在继续观望产品情况❶。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为⑳，今年分红险成为险企“开门红”主推产品④，但市场接受度仍待提高⑩，一季度寿险保费同比下滑⑳，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差⑯，且销售误导现象频发⑲，导致实际增长未达预期⑯。“此外⑩，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度⑩。”首都经济贸易大学保险系副教授❸、博士生导师赵明告诉记者⑥，在产品结构调整初期⑰，保险公司须平衡规模增长与风险管控⑦，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平⑭，短期内可能抑制了市场热情❶。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑤、减少利差损风险⑭。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待⑥，保险公司和营销员也在探索新的发展模式⑳。“在上述‘网红’产品停售后⑮，市场又回归了冷静⑦，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度⑦。客户对分红险的认可度也在提升⑧，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑪，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式⑩。”上述寿险公司代理人说⑥。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来⑤，分红险发展依旧面临一些挑战⑤，比如⑦，消费者对分红险的认识不足⑧，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解④，偏好传统险的固定收益模式⑬；部分营销员专业性不强⑮，夸大分红实现率⑥、混淆收益属性⑮，导致纠纷风险上升⑧，损害了行业形象❸；一些产品设计趋同⑫，难以满足细分市场需求等⑬。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑰，需要市场各方协同努力⑫。”赵明认为⑩，保险公司应优化产品设计⑨，提升投资能力以保障分红可持续性⑩，并通过培训增强营销员专业素养▓；监管应完善政策支持⑫，如放松分红储备限制⑰、鼓励创新产品形态⑤，同时加强消费者教育❸，明确分红险的风险收益特性⑱。

消费者应如何合理配置分红险⑩？赵明建议⑯，消费者在配置时应理性评估自身需求⑱，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性④，可将其作为资产配置的一部分⑰，但要关注保险公司的投资业绩④、偿付能力及历史分红实现率⑲，避免被短期高收益演示误导▓。此外⑮，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑨，优先选择保障功能与收益平衡的产品⑪，并避免将保险与短期理财直接类比⑭。