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电玩城干扰器

孙翠风 2025-05-14 【电竞】 7737 人已围观

文 毛翊君

“时间不等人”3月31号上午▓，王树终于办下人生第一笔消费贷❷。一上午跑了三家银行⑧，前两家没法立刻提款⑰，到第三家⑬，他一口气取出20万纸钞⑰，又扭头进了两公里外的另一家存起来⑱。一切都是为了黄金⑮。今年三月⑧，他刷短视频时⑧，听人分析国际形势▓，判断黄金要涨⑫。这个29岁的采矿工程师上头了⑬，先用两个月的全部工资买入▓，又打电话给妈妈❶，把工作四年来寄回家的工资全取出来⑬，加仓20万⑥。三月底❷，金价连日攀升⑤，王树还想继续加③，但是拿不出更多的钱⑮。根据涨幅②，他简单算了一笔账①，恨不得手里有1000万存款能用上⑩，想着这样不出一年❷，可以拿黄金当副业⑦，班也不用好好上了❶，转岗当个门卫⑬，混社保⑩，节假日还有钱去旅行⑪。从采矿专业一毕业②，王树就进入西北地区一家能源企业④。工作第一年②，他有时一天就往游戏里氪8000块钱⑰。第二年他自称运气来了⑨，别的企业都在降薪⑳，自己反而年收入直接翻倍❸，很快买了一辆宝马X3①。刷到消费贷的消息⑫，他才意识到一个新机会⑩，“原来还能借鸡生蛋”⑥。等跑到工资卡开户行❶，发现窗口期几乎过去——3月30号一早⑬，多家银行传出消息⑦，称接到总行通知⑩，4月起信用消费贷产品年化利率将重新上调至不低于3%①。不仅利率在涨⑩，金价也在涨——刚结束周末停盘❷，每克720块升到730块③。王树只感到“时间不等人”②，决定无论利率高低❸，必须在这一天就把钱贷出来❶，立刻买黄金⑨。可银行柜员告诉他❶，放贷需要信息审核⑮，最快也得五个工作日❶。他赶去下一家④，同样要等❷。

●资料图⑫，源自东方IC⑭。直到第三家⑲，一个省级商业银行❸，不仅还有2.8%的利率②，而且即刻能放贷⑥，最高额度86万⑦。“但超过50万的部分取款有限制⑯，需要提交消费证明⑰。”王树觉得这是小事▓，贷86万⑭，只取出来50万买黄金❸，也足够了⑪，就先按最高额度贷⑳。为了逃过“抽贷”⑫，王树直接把纸钞取出来⑦。取现有限额⑥，每天最多20万②，他连续取了三天⑭。操作最后10万那天⑦，柜员问他为什么要取这笔钱⑥，怕他是被诈骗了④。他一下急了⑧，跟对方发起火⑭。一取完⑲，他赶紧存入另一家银行⑳，当即买黄金⑫。第三天⑰，存钱的那家银行柜员已经眼熟他⑪，问他“钱哪来的”⑤。王树有些紧张⑫，怕对方指出自己违规使用消费贷⑧，但又一时找不到别的借口④，只好实话实说③。那几天❸，王树接到一家四大行业务员打来的电话⑧，问“有没有贷款意向”⑯。他很意外⑤，跑向这个“橄榄枝”⑤，又申请了30万⑰。资金无法当天到账⑨，王树先问三个亲戚各借10万买黄金⑨，等消费贷的钱腾挪出来⑫，再转还②。社交平台上①，不少人发帖说“成功上车”消费贷⑬，晒贷款额度⑮，晒利率⑩。攻略被整理出来❶，比较四大行⑥、股份制和上市城商行⑨，哪家利率最低⑰，哪家的还款方式更有性价比①，或是哪家征信要求最宽容②。一位北漂宝妈也在窗口期“跟风贷款”⑱，发帖是为了求助④，她在招行试水贷了2万块钱⑧，利率2.58%④，想用来帮老公还房贷⑯，却发现钱转不出去⑳。一些人在其中看到债务重组的机会⑥。35岁的蔡丹在金融行业工作了十年▓，第一反应“这是置换房贷的最好契机”❷。她几乎没有任何犹豫②，3月24号⑫，利率下调的第一个工作日⑰，就去银行申请了消费贷提额❶，贷款50万——想给父母的养老房提前还贷⑯，房贷利率3.3%⑬，她一共可以省下25万⑬。就在操作一周后⑭，她看到利率回调的消息⑳，为自己“薅到这波羊毛”感到庆幸▓。近两年⑬，她自述降薪了60%③，一个40岁以上的同事被裁员后▓，在家待业两年⑬。蔡丹常有危机感⑬，总想着法子精打细算⑪，维系现金流的运转④。这次置换房贷⑫，她特意留了35万的“尾巴”没有提前还⑭，觉得这样更有性价比——首套房的房贷每个月可以抵扣应纳税金额1000块钱❶。

“逆人性操作”红利窗口期③，何怀真每天能收到10多条关于消费贷的私信⑫，咨询人数比以往多了至少三分之一⑨。他在四川一家消费金融公司做了三年产品经理⑨，同时兼职干自媒体⑪，提供贷款咨询服务❶。客户群体在利率下调前后并没有改变⑭，“基本都是国企❶、央企员工⑳，有本地的⑲，也有大城市的事业编⑧，还有不少公务员❷，公积金基数至少大于5000块钱❸。”何怀真总结——“穷得稳定”⑲。高校老师身份和20万公积金⑱，就给周萌提供了最有力的还款能力证明⑱。她在利率下调的10天里❶，跑了趟建设银行⑱，贷下两笔消费贷⑪。给大堂经理看了工卡⑤、公积金账户⑧，不到10分钟⑮，30万消费贷打到了她的账户上⑲。她转到丈夫的银行卡里⑤，倒了一手❷，还了房贷——家里有套在郊区的改善房⑮，每个月要还6000房贷①，还剩40多万②。房子是十几年前买的❸，正是房地产火热的时候⑲，房贷利率在5%以上⑲。另一笔交通银行的30万消费贷▓，她用来还去年夏天丈夫贷的30万消费贷⑫。那笔钱丈夫用来炒股⑬，如今在港股里❷，投资一个做养老机器人的公司⑥。

●资料图①。源自东方IC⑨。在同样工资“上线一眼看到底”的同事中⑰，周萌觉得自己思想开放⑤，嫌周围人没有理财概念⑧，只会把存款放银行⑬，顶多买个保险❷。她教他们用消费贷还房贷⑥，没人敢试⑫。她会看公司的研报和财务报表⑱，听电话会议⑭，读《涛动周期论》研究经济周期理论⑮，课间还跟学生交流买股票①、基金的经验④。一番学习下来⑰，她说自己对这些都祛魅了⑨，认为投资理财就是一门玄学③，“巴菲特也不是什么神❷，你就是要逆人性去操作”⑦。日元汇率降低②、老铺黄金走红⑳，周萌总能从日常里看到机会⑫，“我捣鼓几下▓，就可以赚饭钱④，为什么不做❷？”丈夫是个生意人⑤，从大学起就接触股市⑳，主管家里的财政和投资❶。两人偶尔拌嘴⑩，争论是泡泡玛特还是老铺黄金的股票更有前景❷。达成一致的是⑯，要给儿子培养理财意识⑭，等儿子成年后给开个股市账户②，让他学炒股⑥。周萌对投资的理解就是追逐市场②，“哪个地方有利润就去哪儿”⑰。2008年⑬，她见房地产发展势头好⑩，建议丈夫从股市里拿一部分钱出来买商铺⑭，想借赚租金“一铺养三代”❷。商铺买在一个商圈附近③，也近小区❷。这两年租金不如以前⑲，但能覆盖家庭生活开支③。疫情前⑰，周萌家还做过投资百万起步的信托④，看中它至少10%的回报率③。最后做的一个是西北地区的加油站项目⑮，资金逾期②，差点收不回来⑥。后来他们又把这笔钱腾挪进股市⑦，在疫情那年买了医疗器械⑦，最高时的收益“够祖上三代躺平”⑪，这两年又跌了回去⑳。“你想要赚钱②，你就要胆子大⑨。”家庭资产长期处于浮动状态❷，周萌自称没有焦虑⑥。现在⑮，投资的大头都压在了那支做养老机器人的港股上▓，尽管这一两年公司业绩不好⑳，但她相信这家公司的走势②。儿子的未来也压在上面——他正在一所公立学校的国际部读高二⑨，周萌通过留学顾问⑰，已经申请了好几个国家的留学⑱，第一梯队和第三梯队的费用差距能有四五十万⑧，“到了明年我们要走的时候⑫，看我家的钱适合到哪儿去”④。

最后一环更多借款人追着“2字头”利率申请了额度③，却被银行驳回⑬。把这波消费贷产品转发给客户时①，东莞的贷款中介朱建斌心里清楚⑤，高信用门槛会挡住他的“问题客户”④。三月末⑥，朱建斌每天能接到五六个客户来咨询消费贷⑮。有个人是上班族⑮，副业干餐饮▓，曾经通过朱建斌从商业银行贷过一次消费贷⑬。但这次再来咨询⑩，朱建斌发现他网贷数额增多①，查询次数也被记录在案⑯，没法再蹭上这一轮▓。还有个男人在造纸厂上班⑮，想贷20万❶，月底周转要用⑪，最后也因为有40多万负债⑳，没能通过⑭。2022年开始⑬，朱建斌发现④，来找他的客户负债越来越高⑪，尤其是借过大笔网贷的②，“越来越花”⑯。那时朱建斌常利用信息差⑰，帮客户从银行申请贷款⑰，用钱的目的无外乎买房凑首付⑮、盖房子⑨、做生意⑱。他记得有个中年男人⑩，是汽车零配件的供应商⑳，工厂设备要不停投入成本进行更新⑳，上游给到的订单量却在不断减少⑭，资金链条已经断了▓。孩子刚出生⑫，手忙脚乱①，天天和妻子吵架⑫。他想咨询怎么把房价亏了三分之一的房子卖了抵债⑧，以及有没有办法从银行贷款⑫。负债太多⑱，朱建斌帮不了他⑪。当助贷业务的利润空间变小⑯，“债务重组”的产品被开发出来⑰。转做这个后⑳，朱建斌也跟同行交流过经验⑥，要怎么搞清楚申请每家银行贷款的优先级⑯，打通银行里的人脉▓，请客吃饭⑲、送礼包红包也是难免的❸。客户原本欠下的高利率网贷⑰，在他们帮助下①，被置换成低利率且年限更长的银行贷款⑧。朱建斌称之为“优质债务”⑫。他帮客户垫钱还网贷④，暂时把“征信洗干净”——半年到一年内没有债务且没有申请贷款的记录⑤，才好再申请⑨。成功后④，他从中按原先债务的百分比收取手续费⑤，3到10个点不等❸。有时需要垫款的资金太大①，风险太高④，他会找同行合作⑱。银行端的消费贷通常是这套组合拳里的最后一环▓。朱建斌服务过的这类客户里⑦，有沉迷打麻将①、一天晚上欠下十几万的在编老师▓，还有给男友大手大脚花钱⑧、背了20多万网贷的幼儿园老师⑨。一个在环境局工作的女生❸，月薪8000左右⑩，开销累积了30万网贷❸。父母帮忙全款买了房车⑮，她不敢把欠债的事说出来⑩。“本质上是以贷养贷❶。”四川的贷款中介何怀真也在三年前接触到债务重组这个新产品⑫。他发现这仍然是针对编制内⑯、收入稳定群体的③，“因为没有闲钱②，他们投资理财选择贷款⑮，亏本后没钱还债②，又来找我做债务重组⑨。”比起广义的助贷⑩，何怀真现在更偏向于做公积金信贷⑮，有助于筛选征信稳定的客户⑤。他发展了一批在地铁工作的客户⑱，日常消费高⑬，喜欢贷款当零花钱①。其中一个30多岁的男人⑭，需要30万消费贷⑬。他瞒着家人以贷养贷⑰，已经有一笔60万的信用负债③。但“短期内过度融资”也是风险②。4月18号⑩，赶着买黄金的王树发现⑯，虽然征信没问题❷，可是其中一笔30万消费贷额度突然被冻结⑥，理由就是这个⑩。王树庆幸这些钱已经被提出来②，换成了黄金⑬。

●王树被冻结的30万⑩。讲述者供图自从发现可以重复借贷后⑦，他工作以外的时间全在奔波这事⑤，分别从三家银行借出三笔⑩，一共140多万⑮。轮到上白班⑥，跟银行柜台的营业时间错开⑥，他去托人在线上帮忙转手⑯。爸爸在跑货车⑦，妈妈在河北老家种地④，快60岁的年纪④，弄不懂电子产品操作⑨。能拜托的就是几个同事⑤，还有老家从小玩到大的表哥⑤。同事爱盘问❶，问他钱从哪来②，打算怎么花④，王树耐住性子解释①。表哥好说话❸，但两人之间没有过这么大数额的资金往来⑬，他把10万转去的第一天⑦，对方的银行卡就被封了❶。王树只好打电话给表哥⑪，求他快点跑去村附近的银行柜台⑲，手动解封⑰。

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