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程冰枫 2025-05-14 【国内】 7256 人已围观

实探分红险市场：⑬、机构火力全开⑳、客户持观望态度②、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑱，保险公司大力推分红险⑥，但市场整体接受度不高⑭。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示⑪。

记者调研了解到❷，在寿险行业产品转型的当下⑳，保险公司通过打造“网红”产品等方式⑱，力推分红险等浮动收益型产品⑥，但消费者对分红险等产品的认知度⑲、认可度还不高⑭，分红险市场销售整体偏“冷”❷，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑④。

业内人士认为❸，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战④，如消费者认知不足⑧、营销员专业性待提升⑯、产品同质化等❶。消费者在配置分红险时⑤，应从自身需求⑮、险企实力等方面加以考虑⑱。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火④，掀起了一阵热潮❷，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标❸。”某寿险公司代理人告诉记者⑯，该款分红险产品以REITs⑤、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑥，预期收益率相较同类型产品有优势⑨，一经推出就成为“网红”产品⑯。

该寿险公司代理人介绍⑨，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度①。目前来看①，已取得了不错的效果▓，客户对于分红险的咨询⑥、购买热情有所上升❸。

在业内人士看来⑨，在当前的市场环境下⑭，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品❷，有利于提高客户对保险产品的关注度⑮，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标⑦。今年一季度❷，保险公司新推出的人身险和年金险产品中⑩，分红险占比位居前列⑳。

今年以来⑰，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品▓，新单保费占比有所提升④。例如❶，一季度⑧，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑩，同比提升16.1个百分点⑯；

中国人寿⑳、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%⑨，较2024年同期大幅提升④。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到②，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例⑥。今年以来❷，分红险市场整体销售情况并不理想⑭，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑪。一季度▓，寿险原保险保费收入同比下滑约1%❶，这可能与分红险销售不及预期有关⑤。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露②，去年四季度以来⑧，保险销售市场偏“冷”⑰，一方面是预定利率下调后⑳，保险产品吸引力下降⑦，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑤；另一方面▓，浮动收益型保险产品收益具有不确定性④，客户接受度不高③，还在继续观望产品情况⑲。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为⑥，今年分红险成为险企“开门红”主推产品⑮，但市场接受度仍待提高③，一季度寿险保费同比下滑❶，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差②，且销售误导现象频发⑱，导致实际增长未达预期▓。“此外③，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度⑳。”首都经济贸易大学保险系副教授①、博士生导师赵明告诉记者⑧，在产品结构调整初期⑤，保险公司须平衡规模增长与风险管控⑫，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平④，短期内可能抑制了市场热情⑯。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑱、减少利差损风险⑧。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待❷，保险公司和营销员也在探索新的发展模式⑫。“在上述‘网红’产品停售后⑯，市场又回归了冷静⑥，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度▓。客户对分红险的认可度也在提升❸，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑧，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式⑥。”上述寿险公司代理人说⑯。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来①，分红险发展依旧面临一些挑战⑮，比如⑥，消费者对分红险的认识不足⑦，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解❸，偏好传统险的固定收益模式❸；部分营销员专业性不强⑪，夸大分红实现率⑳、混淆收益属性⑧，导致纠纷风险上升⑧，损害了行业形象⑬；一些产品设计趋同⑯，难以满足细分市场需求等⑭。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑯，需要市场各方协同努力⑤。”赵明认为⑪，保险公司应优化产品设计⑤，提升投资能力以保障分红可持续性⑥，并通过培训增强营销员专业素养⑰；监管应完善政策支持⑦，如放松分红储备限制⑧、鼓励创新产品形态▓，同时加强消费者教育⑳，明确分红险的风险收益特性▓。

消费者应如何合理配置分红险▓？赵明建议⑮，消费者在配置时应理性评估自身需求⑱，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性⑮，可将其作为资产配置的一部分⑫，但要关注保险公司的投资业绩▓、偿付能力及历史分红实现率⑳，避免被短期高收益演示误导▓。此外⑲，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑳，优先选择保障功能与收益平衡的产品❸，并避免将保险与短期理财直接类比④。