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魏以山 2025-05-13 【汽车】 0763 人已围观

转自：❸、中国银行⑨、保险报网⑬、【记者苏洁】⑳、近几年⑨，金融监管趋严⑪，愈加注重合规管理⑨。今年3月1日⑱，《金融机构合规管理办法》正式生效⑭。在这一背景下⑫，企业应如何积极应对❷，以实现可持续发展⑪？对此⑬，记者采访了中诚信认证/香港有限公司总裁王谦⑬。

加大金融合规管理是金融机构稳健经营⑰、高质量发展的关键要素⑪，也是金融机构防范化解金融风险的必然选择⑤。《金融机构合规管理办法》标志着我国金融机构合规管理迈入统一化▓、规范化的新阶段④。近几年❷，金融行业频频加大金融合规管理力度②，对于金融行业有哪些实际影响❸？

王谦表示⑬，首先⑱，加大监管力度有助于金融机构建立有效的合规管理体系❶。有效的合规管理可以帮助金融机构防范金融风险▓，积累市场信誉⑥，吸引长期优质资本③。金融合规是不能触碰的红线和底线⑭，金融机构一切业务的开展必须以合规为前提⑦。其次⑩，加强合规管理是新形势下金融机构稳健经营的有力保障⑪。当前②，国内外经济金融环境正发生深刻变化❸，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存的时期⑲。此外⑦，低利率环境带来的挑战增多③，银行机构净息差收窄⑨，保险公司利差损扩大⑥，金融机构经营压力加大⑩。随着金融数字化⑥、智能化发展⑨，新型风险伴随业务创新不断衍生⑤，给金融机构带来更大挑战⑦。再次⑧，在法治经济⑫、信用经济的大环境下❶，强化合规管理要实现金融机构合规管理工作从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变⑦。最后⑬，金融科技重构了金融机构传统业务模式⑱，模糊了合规与违规的边界⑱。合规管理通过建章立制的方式明确行为边界⑭，提前发现新业务的潜在风险点⑨。

《金融机构合规管理办法》使得金融监管更加具象化▓。其中提出了一系列具体举措❷，如设置首席合规官⑪，对金融风险进行有效管理和约束⑬。对于金融机构来说③，如何积极做好风险管理和合规工作❸？

王谦认为⑫，第一⑮，需要先了解《金融机构合规管理办法》的监管对象⑨。值得注意的是⑳，为避免多头监管下不同监管规范的冲突问题⑬，仅要求金控公司参照适用有合理性⑫。此外⑭，明确将企业集团财务公司纳入直接适用的范围⑧。因此⑩，相关机构在合规管理工作中需要特别注意规章之间的衔接和协调⑨。第二⑦，要求合规管理与公司治理的有机统一⑬。明确董事会可以下设合规委员会或者由董事会下设的其他专门委员会履行合规管理相关职责⑦，确定了合规委员会在公司治理结构中的定位⑧。第三⑫，建立以首席合规官为合规管理体系的核心⑭。首席合规官被赋予了较为宽泛的管理职责和权限⑩。第四⑮，对于金融机构的境外金融分支机构及境外金融子公司②，要求必须设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位⑲，必须配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员⑳。

值得注意的是⑩，《金融机构合规管理办法》还提出了一些新要求⑩，如建立合规管理的分级管理⑱、各负其责⑰，要求董事会牵头推进合规管理并承担最终责任①，同时采用正向激励机制等⑬，这是否将为金融机构带来新的发展契机▓？

王谦表示❸，基于我国金融行业合规管理领域的政策沿革⑨，未来国家会持续拓展金融机构合规管理的广度与深度⑨，合规管理会向统一化⑥、全面化⑪、标准化等方向发展②。对于各类金融机构而言④，会带来发展机遇和挑战：如⑯，治理架构方面⑮，从“被动监管”向“主动治理”逐步转变⑦，实现各金融机构治理架构的完善及革新③。实施机制方面⑥，从“罚则威慑”到“正向引导”逐步转型⑬，提高金融机构合规管理的指引性❶、自愿性❶。发展模式方面⑫，从“风险成本”向“价值创造”逐步升级▓，实现金融机构合规管理工作的常态化⑱、可持续化⑤。

当然⑮，金融机构合规管理工作的细化及实施也会对各类机构实际的业务开展带来挑战③。因此⑯，各类金融机构要做好顶层设计②，既要包括机构内部合规管理的相关制度设计❶、组织架构及人员配套⑭、工作执行机制等⑱，还要包括对机构重点合规领域的合规风险及义务进行提前识别⑤，做好相关工作部署④。做好内部培训⑨，既要提升合规管理人员的专业能力⑦，还要在机构内部培养⑮、提升全员的合规意识等⑪。

未来金融合规管理将呈现怎样的发展态势③？在王谦看来❶，未来我国金融合规管理将呈现六大发展态势：一是深化监管框架的系统化与法治化②。二是科技赋能合规管理提效❸。三是重点领域合规要求细化⑧。四是风险处置机制创新突破⑥。五是追求合规成本收益动态平衡❶。六是提升国际合规话语权①。

中诚信目前已经全面启动为金融机构提供合规有效性评价及合规体系认证⑱、培训等多重服务④，特别是在未来内控⑲、审核⑥、合规⑬、法务多位一体的趋势下⑮，更好地建立完善的合规治理体系④，为金融机构长足发展保驾护航⑦。