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范凝天 2025-05-14 【娱乐】 2999 人已围观

实探分红险市场：⑯、机构火力全开⑨、客户持观望态度⑦、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑬，保险公司大力推分红险❶，但市场整体接受度不高⑲。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示⑤。

记者调研了解到⑤，在寿险行业产品转型的当下⑭，保险公司通过打造“网红”产品等方式⑯，力推分红险等浮动收益型产品⑱，但消费者对分红险等产品的认知度②、认可度还不高⑭，分红险市场销售整体偏“冷”⑱，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑⑲。

业内人士认为⑬，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战②，如消费者认知不足⑦、营销员专业性待提升②、产品同质化等①。消费者在配置分红险时❷，应从自身需求⑧、险企实力等方面加以考虑⑱。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火⑬，掀起了一阵热潮④，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标⑩。”某寿险公司代理人告诉记者⑦，该款分红险产品以REITs❷、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑰，预期收益率相较同类型产品有优势⑬，一经推出就成为“网红”产品⑬。

该寿险公司代理人介绍▓，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度③。目前来看❶，已取得了不错的效果⑨，客户对于分红险的咨询③、购买热情有所上升⑰。

在业内人士看来⑤，在当前的市场环境下①，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品⑩，有利于提高客户对保险产品的关注度⑪，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标⑬。今年一季度❸，保险公司新推出的人身险和年金险产品中⑥，分红险占比位居前列⑳。

今年以来②，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品⑩，新单保费占比有所提升⑮。例如⑩，一季度⑯，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑥，同比提升16.1个百分点⑦；

中国人寿⑩、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%⑧，较2024年同期大幅提升④。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到⑱，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例⑰。今年以来❷，分红险市场整体销售情况并不理想⑬，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑤。一季度⑮，寿险原保险保费收入同比下滑约1%▓，这可能与分红险销售不及预期有关⑭。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露⑧，去年四季度以来⑪，保险销售市场偏“冷”⑯，一方面是预定利率下调后⑬，保险产品吸引力下降⑲，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑯；另一方面⑯，浮动收益型保险产品收益具有不确定性④，客户接受度不高⑭，还在继续观望产品情况⑯。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为❷，今年分红险成为险企“开门红”主推产品▓，但市场接受度仍待提高⑱，一季度寿险保费同比下滑⑧，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差⑧，且销售误导现象频发⑲，导致实际增长未达预期⑩。“此外❸，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度②。”首都经济贸易大学保险系副教授⑪、博士生导师赵明告诉记者⑫，在产品结构调整初期⑱，保险公司须平衡规模增长与风险管控▓，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平⑧，短期内可能抑制了市场热情⑧。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑥、减少利差损风险⑥。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待⑥，保险公司和营销员也在探索新的发展模式③。“在上述‘网红’产品停售后⑳，市场又回归了冷静①，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度⑤。客户对分红险的认可度也在提升⑲，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑭，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式⑫。”上述寿险公司代理人说⑭。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来⑯，分红险发展依旧面临一些挑战⑥，比如⑤，消费者对分红险的认识不足②，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解⑭，偏好传统险的固定收益模式③；部分营销员专业性不强⑥，夸大分红实现率⑭、混淆收益属性⑥，导致纠纷风险上升⑩，损害了行业形象⑫；一些产品设计趋同⑤，难以满足细分市场需求等⑭。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑮，需要市场各方协同努力⑳。”赵明认为④，保险公司应优化产品设计⑥，提升投资能力以保障分红可持续性⑰，并通过培训增强营销员专业素养❸；监管应完善政策支持⑤，如放松分红储备限制⑪、鼓励创新产品形态④，同时加强消费者教育⑳，明确分红险的风险收益特性⑥。

消费者应如何合理配置分红险⑧？赵明建议⑬，消费者在配置时应理性评估自身需求④，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性①，可将其作为资产配置的一部分⑩，但要关注保险公司的投资业绩⑤、偿付能力及历史分红实现率⑮，避免被短期高收益演示误导①。此外⑱，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑫，优先选择保障功能与收益平衡的产品⑩，并避免将保险与短期理财直接类比③。