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在上个月⑫，工信部一纸新规为智能驾驶行业按下“急停键”⑭，实际上相关规定不仅对车企关于智驾宣传有了更严格要求⑩，也让驾驶辅助系统在应用和推广方面⑱，更为规范和“理性”⑳。而在五一期间⑳，一些车企已经“悄然”对智驾“改口”辅助驾驶⑬。“汽扯扒谈”注意到❸，小米⑫、理想⑰、小鹏以及鸿蒙智行等⑪，都将涉及智驾的系统以及车名更换为辅助驾驶相关名称⑲，并且明确任何时候都是驾驶者仍然是唯一责任主体⑧。那么如何引导消费者信赖和放心用驾驶辅助系统⑨，就成为车企需要思考和解决问题①。

而在4月底⑭，小鹏汽车正式上线“智能辅助驾驶安心服务”④，小鹏车主可以以每年239元的价格为使用其AI智能辅助驾驶功能的用户提供最高100万元的事故补偿❸，这也是印象中第一个车企以有偿的方式⑬，购买一个相当于“新险种”⑩，为智能驾驶带来的潜在风险提供保障⑳，目前效果还不得而知⑳，但是如此“智驾险”也引发广泛讨论⑳，将智能驾驶技术普及背后的责任与成本谁来“买单”问题推向台前⑨。

并非替代而是补充传统车险

在此之前④，多个车企在推出新车时⑫，都曾赠送与智驾相关保障权益❸，但是具体细节条款和责任认定⑫，往往存在诸多要求和限制⑧。而这次小鹏推出的“智驾险”⑨，其覆盖场景包括行车功能和泊车功能⑲，并联合5家头部保险公司提供支持⑦。

小鹏特别强调②，当用户主动退出NGP功能后的5秒内⑩，保障仍持续生效⑥。这一设计基于驾驶员的平均反应时间设定⑪，旨在为接管车辆留出缓冲期⑮，降低因系统切换导致事故的风险④。

需要特别指出的是⑧，该服务明确为“车险赔付不足的补充”⑨，用户需先通过传统车险理赔⑪，剩余部分再由智驾险覆盖⑯。而小鹏推出智驾险只能通过小鹏官方渠道进行购买①，且与当年车险一起购买▓，而不是随时都能购买①。

现有车险比如交强险❶、三者险主要针对传统驾驶场景⑦，而智能驾驶系统依赖算法⑳、传感器等复杂技术⑯，面临软件故障⑲、网络攻击等新型风险❸。比如自动泊车中剐蹭充电桩▓、车道巡航中的误判等场景⑯，出现这些问题传统险种也是可以进行理赔的⑮，但是车主往往对于这种并不对车辆掌控情况下出现事故仍由车主买单的方式⑮，并不认可⑮。

当前《道路交通安全法》未明确智能驾驶事故的责任划分❶。若事故因系统缺陷导致⑬，车企是否担责仍存争议⑮。智驾险通过经济补偿机制⑲，暂时填补了这一法律与责任的模糊地带⑩。但从小鹏智驾险的要求来看④，仍然需要先有常规车险赔偿❶，并未达到消费者预期⑳。

争议焦点：成本转嫁还是合理分担②？

部分车主认为⑤，智驾险的推出变相将技术风险成本转移给用户⑲。新能源车险本就昂贵❸，额外购买智驾险加重了负担⑧。也有专家指出❶，车企应承担技术可靠性责任⑪，而非让用户为潜在缺陷买单⑦。此外小鹏智驾险虽然是与保险公司联合开发的“补充服务”⑮，但用户仅能通过车企渠道购买❸，缺乏比价空间⑫。这种捆绑模式引发质疑⑤。

同时我国《道路交通安全法》尚未明确智能驾驶事故的责任划分标准❸。即使车企承认系统缺陷④，现行法律仍要求驾驶员承担最终责任⑲。而小鹏“智驾险”显然也未从根本上打消用户对于使用智驾系统的顾虑⑬。

随着国内多地试点L3级自动驾驶⑦，驾驶责任主体将从驾驶员向车企转移⑩。所以与智驾相关险种也同样需要探索⑤。未来智驾险投保主体或从车主变为车企⑥，保费模型将深度绑定智驾系统的安全性能与事故率⑧。与此同时⑳，保险行业也应联合车企⑱、科技公司制定智驾险的精算标准与数据共享协议⑧，以解决当前数据格式混乱④、赔付案例不足的难题⑰。

小鹏智驾险的推出❷，虽然是对智能驾驶风险管理的创新尝试⑲，但也折射出技术商业化中的深层矛盾▓。其核心价值不在于239元的低价⑲，而在于通过“5秒保障窗口”等细节设计⑮，推动行业构建人机协同驾驶的责任边界⑦。未来⑯，随着法规完善与技术成熟⑰，智驾险或从“补充保障”转向“责任划分工具”⑳，其核心逻辑还是让技术红利真正惠及用户而不是增加负担⑱。

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