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赖翠容 2025-05-13 【足球】 2696 人已围观

转自：⑯、中国银行⑩、保险报网⑨、【记者苏洁】⑥、近几年⑥，金融监管趋严⑪，愈加注重合规管理⑰。今年3月1日❷，《金融机构合规管理办法》正式生效⑯。在这一背景下①，企业应如何积极应对⑲，以实现可持续发展❸？对此⑨，记者采访了中诚信认证/香港有限公司总裁王谦❶。

加大金融合规管理是金融机构稳健经营⑩、高质量发展的关键要素⑨，也是金融机构防范化解金融风险的必然选择⑨。《金融机构合规管理办法》标志着我国金融机构合规管理迈入统一化⑦、规范化的新阶段⑧。近几年❶，金融行业频频加大金融合规管理力度⑫，对于金融行业有哪些实际影响⑱？

王谦表示⑩，首先⑲，加大监管力度有助于金融机构建立有效的合规管理体系⑥。有效的合规管理可以帮助金融机构防范金融风险①，积累市场信誉⑲，吸引长期优质资本③。金融合规是不能触碰的红线和底线❸，金融机构一切业务的开展必须以合规为前提⑬。其次③，加强合规管理是新形势下金融机构稳健经营的有力保障⑮。当前⑧，国内外经济金融环境正发生深刻变化⑭，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存的时期⑧。此外⑧，低利率环境带来的挑战增多❸，银行机构净息差收窄▓，保险公司利差损扩大⑪，金融机构经营压力加大⑱。随着金融数字化①、智能化发展⑧，新型风险伴随业务创新不断衍生❷，给金融机构带来更大挑战⑥。再次⑩，在法治经济⑭、信用经济的大环境下⑦，强化合规管理要实现金融机构合规管理工作从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变❸。最后⑳，金融科技重构了金融机构传统业务模式①，模糊了合规与违规的边界❷。合规管理通过建章立制的方式明确行为边界④，提前发现新业务的潜在风险点⑦。

《金融机构合规管理办法》使得金融监管更加具象化⑬。其中提出了一系列具体举措⑪，如设置首席合规官⑤，对金融风险进行有效管理和约束①。对于金融机构来说①，如何积极做好风险管理和合规工作①？

王谦认为④，第一⑳，需要先了解《金融机构合规管理办法》的监管对象④。值得注意的是⑪，为避免多头监管下不同监管规范的冲突问题⑫，仅要求金控公司参照适用有合理性❷。此外⑱，明确将企业集团财务公司纳入直接适用的范围⑬。因此⑯，相关机构在合规管理工作中需要特别注意规章之间的衔接和协调❸。第二⑰，要求合规管理与公司治理的有机统一❶。明确董事会可以下设合规委员会或者由董事会下设的其他专门委员会履行合规管理相关职责⑱，确定了合规委员会在公司治理结构中的定位❷。第三③，建立以首席合规官为合规管理体系的核心⑱。首席合规官被赋予了较为宽泛的管理职责和权限⑨。第四⑳，对于金融机构的境外金融分支机构及境外金融子公司④，要求必须设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位⑦，必须配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员⑭。

值得注意的是⑤，《金融机构合规管理办法》还提出了一些新要求❸，如建立合规管理的分级管理⑯、各负其责②，要求董事会牵头推进合规管理并承担最终责任⑩，同时采用正向激励机制等⑦，这是否将为金融机构带来新的发展契机⑰？

王谦表示⑥，基于我国金融行业合规管理领域的政策沿革⑧，未来国家会持续拓展金融机构合规管理的广度与深度⑲，合规管理会向统一化⑯、全面化①、标准化等方向发展⑱。对于各类金融机构而言⑩，会带来发展机遇和挑战：如⑬，治理架构方面⑩，从“被动监管”向“主动治理”逐步转变⑬，实现各金融机构治理架构的完善及革新⑯。实施机制方面▓，从“罚则威慑”到“正向引导”逐步转型①，提高金融机构合规管理的指引性▓、自愿性⑧。发展模式方面⑲，从“风险成本”向“价值创造”逐步升级⑮，实现金融机构合规管理工作的常态化❷、可持续化⑱。

当然❶，金融机构合规管理工作的细化及实施也会对各类机构实际的业务开展带来挑战⑬。因此⑦，各类金融机构要做好顶层设计④，既要包括机构内部合规管理的相关制度设计②、组织架构及人员配套⑦、工作执行机制等⑩，还要包括对机构重点合规领域的合规风险及义务进行提前识别⑧，做好相关工作部署⑦。做好内部培训②，既要提升合规管理人员的专业能力②，还要在机构内部培养⑰、提升全员的合规意识等⑯。

未来金融合规管理将呈现怎样的发展态势❸？在王谦看来⑫，未来我国金融合规管理将呈现六大发展态势：一是深化监管框架的系统化与法治化⑳。二是科技赋能合规管理提效②。三是重点领域合规要求细化⑩。四是风险处置机制创新突破❶。五是追求合规成本收益动态平衡②。六是提升国际合规话语权⑭。

中诚信目前已经全面启动为金融机构提供合规有效性评价及合规体系认证②、培训等多重服务▓，特别是在未来内控⑳、审核⑰、合规①、法务多位一体的趋势下⑨，更好地建立完善的合规治理体系⑯，为金融机构长足发展保驾护航▓。