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林念薇 2025-05-14 【人工智能】 0100 人已围观

实探分红险市场：❷、机构火力全开⑰、客户持观望态度⑭、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑬，保险公司大力推分红险③，但市场整体接受度不高❸。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示⑧。

记者调研了解到③，在寿险行业产品转型的当下⑱，保险公司通过打造“网红”产品等方式⑫，力推分红险等浮动收益型产品⑯，但消费者对分红险等产品的认知度⑤、认可度还不高⑥，分红险市场销售整体偏“冷”⑩，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑②。

业内人士认为①，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战⑫，如消费者认知不足⑮、营销员专业性待提升⑭、产品同质化等⑫。消费者在配置分红险时⑰，应从自身需求❸、险企实力等方面加以考虑②。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火⑰，掀起了一阵热潮⑬，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标⑳。”某寿险公司代理人告诉记者⑨，该款分红险产品以REITs❷、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑬，预期收益率相较同类型产品有优势▓，一经推出就成为“网红”产品③。

该寿险公司代理人介绍❶，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度⑤。目前来看⑯，已取得了不错的效果⑱，客户对于分红险的咨询⑳、购买热情有所上升⑩。

在业内人士看来⑱，在当前的市场环境下⑯，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品⑪，有利于提高客户对保险产品的关注度⑳，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标⑦。今年一季度⑳，保险公司新推出的人身险和年金险产品中④，分红险占比位居前列⑫。

今年以来⑩，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品⑮，新单保费占比有所提升④。例如①，一季度⑤，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑥，同比提升16.1个百分点⑰；

中国人寿⑳、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%②，较2024年同期大幅提升⑳。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到⑥，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例④。今年以来⑬，分红险市场整体销售情况并不理想⑪，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑬。一季度④，寿险原保险保费收入同比下滑约1%⑤，这可能与分红险销售不及预期有关❸。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露②，去年四季度以来⑧，保险销售市场偏“冷”❶，一方面是预定利率下调后⑳，保险产品吸引力下降⑤，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑳；另一方面⑪，浮动收益型保险产品收益具有不确定性⑧，客户接受度不高③，还在继续观望产品情况⑲。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为⑦，今年分红险成为险企“开门红”主推产品③，但市场接受度仍待提高⑮，一季度寿险保费同比下滑⑭，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差⑩，且销售误导现象频发⑦，导致实际增长未达预期⑲。“此外❷，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度⑭。”首都经济贸易大学保险系副教授⑭、博士生导师赵明告诉记者⑬，在产品结构调整初期⑩，保险公司须平衡规模增长与风险管控⑰，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平▓，短期内可能抑制了市场热情⑫。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑦、减少利差损风险❸。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待▓，保险公司和营销员也在探索新的发展模式⑱。“在上述‘网红’产品停售后⑪，市场又回归了冷静⑱，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度②。客户对分红险的认可度也在提升⑫，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品②，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式⑭。”上述寿险公司代理人说③。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来⑥，分红险发展依旧面临一些挑战❶，比如▓，消费者对分红险的认识不足⑨，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解⑲，偏好传统险的固定收益模式⑯；部分营销员专业性不强⑤，夸大分红实现率⑮、混淆收益属性⑬，导致纠纷风险上升❸，损害了行业形象②；一些产品设计趋同▓，难以满足细分市场需求等⑫。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑦，需要市场各方协同努力⑬。”赵明认为⑰，保险公司应优化产品设计⑮，提升投资能力以保障分红可持续性⑬，并通过培训增强营销员专业素养③；监管应完善政策支持❶，如放松分红储备限制⑬、鼓励创新产品形态⑩，同时加强消费者教育③，明确分红险的风险收益特性②。

消费者应如何合理配置分红险❸？赵明建议▓，消费者在配置时应理性评估自身需求⑫，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性④，可将其作为资产配置的一部分④，但要关注保险公司的投资业绩④、偿付能力及历史分红实现率⑥，避免被短期高收益演示误导⑩。此外⑯，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑭，优先选择保障功能与收益平衡的产品⑮，并避免将保险与短期理财直接类比⑬。