您现在的位置是： 网站首页>财经财经

369电玩城苹果版

姜访琴 2025-05-13 【财经】 6822 人已围观

文 毛翊君

“时间不等人”3月31号上午▓，王树终于办下人生第一笔消费贷❶。一上午跑了三家银行②，前两家没法立刻提款▓，到第三家⑳，他一口气取出20万纸钞❷，又扭头进了两公里外的另一家存起来⑲。一切都是为了黄金⑫。今年三月⑪，他刷短视频时⑤，听人分析国际形势❷，判断黄金要涨⑩。这个29岁的采矿工程师上头了⑥，先用两个月的全部工资买入⑰，又打电话给妈妈④，把工作四年来寄回家的工资全取出来①，加仓20万①。三月底⑯，金价连日攀升⑪，王树还想继续加⑨，但是拿不出更多的钱⑤。根据涨幅⑲，他简单算了一笔账⑳，恨不得手里有1000万存款能用上⑥，想着这样不出一年⑨，可以拿黄金当副业❸，班也不用好好上了②，转岗当个门卫⑪，混社保⑰，节假日还有钱去旅行❶。从采矿专业一毕业⑲，王树就进入西北地区一家能源企业③。工作第一年❶，他有时一天就往游戏里氪8000块钱⑩。第二年他自称运气来了⑰，别的企业都在降薪⑰，自己反而年收入直接翻倍⑳，很快买了一辆宝马X3⑬。刷到消费贷的消息③，他才意识到一个新机会⑲，“原来还能借鸡生蛋”▓。等跑到工资卡开户行⑲，发现窗口期几乎过去——3月30号一早⑪，多家银行传出消息⑬，称接到总行通知⑫，4月起信用消费贷产品年化利率将重新上调至不低于3%⑭。不仅利率在涨⑲，金价也在涨——刚结束周末停盘③，每克720块升到730块⑫。王树只感到“时间不等人”⑭，决定无论利率高低▓，必须在这一天就把钱贷出来⑩，立刻买黄金⑲。可银行柜员告诉他①，放贷需要信息审核⑧，最快也得五个工作日⑮。他赶去下一家⑮，同样要等⑪。

●资料图❸，源自东方IC⑩。直到第三家❸，一个省级商业银行⑲，不仅还有2.8%的利率⑥，而且即刻能放贷⑱，最高额度86万⑬。“但超过50万的部分取款有限制⑫，需要提交消费证明❶。”王树觉得这是小事⑦，贷86万⑧，只取出来50万买黄金⑧，也足够了⑨，就先按最高额度贷⑥。为了逃过“抽贷”▓，王树直接把纸钞取出来⑱。取现有限额⑫，每天最多20万⑩，他连续取了三天⑳。操作最后10万那天⑰，柜员问他为什么要取这笔钱❸，怕他是被诈骗了⑲。他一下急了❷，跟对方发起火⑭。一取完⑧，他赶紧存入另一家银行⑨，当即买黄金⑯。第三天▓，存钱的那家银行柜员已经眼熟他⑩，问他“钱哪来的”❷。王树有些紧张⑩，怕对方指出自己违规使用消费贷⑭，但又一时找不到别的借口③，只好实话实说⑧。那几天⑨，王树接到一家四大行业务员打来的电话①，问“有没有贷款意向”⑳。他很意外⑫，跑向这个“橄榄枝”❶，又申请了30万⑰。资金无法当天到账⑰，王树先问三个亲戚各借10万买黄金⑮，等消费贷的钱腾挪出来②，再转还⑥。社交平台上⑳，不少人发帖说“成功上车”消费贷⑰，晒贷款额度⑲，晒利率▓。攻略被整理出来⑤，比较四大行⑳、股份制和上市城商行⑮，哪家利率最低⑰，哪家的还款方式更有性价比⑨，或是哪家征信要求最宽容⑮。一位北漂宝妈也在窗口期“跟风贷款”❷，发帖是为了求助⑲，她在招行试水贷了2万块钱⑭，利率2.58%⑨，想用来帮老公还房贷❶，却发现钱转不出去⑬。一些人在其中看到债务重组的机会⑩。35岁的蔡丹在金融行业工作了十年⑤，第一反应“这是置换房贷的最好契机”⑬。她几乎没有任何犹豫⑩，3月24号❶，利率下调的第一个工作日⑳，就去银行申请了消费贷提额⑨，贷款50万——想给父母的养老房提前还贷⑯，房贷利率3.3%⑦，她一共可以省下25万❷。就在操作一周后⑰，她看到利率回调的消息①，为自己“薅到这波羊毛”感到庆幸⑰。近两年⑲，她自述降薪了60%①，一个40岁以上的同事被裁员后⑳，在家待业两年❸。蔡丹常有危机感③，总想着法子精打细算⑤，维系现金流的运转⑯。这次置换房贷⑤，她特意留了35万的“尾巴”没有提前还⑥，觉得这样更有性价比——首套房的房贷每个月可以抵扣应纳税金额1000块钱⑧。

“逆人性操作”红利窗口期⑤，何怀真每天能收到10多条关于消费贷的私信⑫，咨询人数比以往多了至少三分之一⑮。他在四川一家消费金融公司做了三年产品经理①，同时兼职干自媒体❸，提供贷款咨询服务⑧。客户群体在利率下调前后并没有改变⑮，“基本都是国企③、央企员工❶，有本地的⑬，也有大城市的事业编⑬，还有不少公务员⑥，公积金基数至少大于5000块钱⑤。”何怀真总结——“穷得稳定”⑦。高校老师身份和20万公积金❸，就给周萌提供了最有力的还款能力证明⑱。她在利率下调的10天里⑭，跑了趟建设银行⑮，贷下两笔消费贷⑭。给大堂经理看了工卡▓、公积金账户❸，不到10分钟⑯，30万消费贷打到了她的账户上④。她转到丈夫的银行卡里⑳，倒了一手⑦，还了房贷——家里有套在郊区的改善房⑲，每个月要还6000房贷⑯，还剩40多万⑬。房子是十几年前买的④，正是房地产火热的时候⑮，房贷利率在5%以上⑩。另一笔交通银行的30万消费贷⑪，她用来还去年夏天丈夫贷的30万消费贷①。那笔钱丈夫用来炒股⑪，如今在港股里⑤，投资一个做养老机器人的公司⑮。

●资料图⑫。源自东方IC⑦。在同样工资“上线一眼看到底”的同事中⑩，周萌觉得自己思想开放④，嫌周围人没有理财概念①，只会把存款放银行⑯，顶多买个保险⑱。她教他们用消费贷还房贷③，没人敢试⑬。她会看公司的研报和财务报表▓，听电话会议⑱，读《涛动周期论》研究经济周期理论❸，课间还跟学生交流买股票⑪、基金的经验⑮。一番学习下来⑲，她说自己对这些都祛魅了⑱，认为投资理财就是一门玄学⑫，“巴菲特也不是什么神⑫，你就是要逆人性去操作”⑰。日元汇率降低②、老铺黄金走红⑫，周萌总能从日常里看到机会⑲，“我捣鼓几下▓，就可以赚饭钱⑳，为什么不做⑲？”丈夫是个生意人⑫，从大学起就接触股市⑥，主管家里的财政和投资❶。两人偶尔拌嘴⑮，争论是泡泡玛特还是老铺黄金的股票更有前景⑨。达成一致的是⑥，要给儿子培养理财意识⑪，等儿子成年后给开个股市账户⑥，让他学炒股⑨。周萌对投资的理解就是追逐市场⑰，“哪个地方有利润就去哪儿”⑪。2008年⑥，她见房地产发展势头好⑯，建议丈夫从股市里拿一部分钱出来买商铺⑫，想借赚租金“一铺养三代”⑳。商铺买在一个商圈附近②，也近小区⑤。这两年租金不如以前⑱，但能覆盖家庭生活开支❷。疫情前②，周萌家还做过投资百万起步的信托❶，看中它至少10%的回报率⑬。最后做的一个是西北地区的加油站项目①，资金逾期⑧，差点收不回来❷。后来他们又把这笔钱腾挪进股市▓，在疫情那年买了医疗器械⑭，最高时的收益“够祖上三代躺平”⑯，这两年又跌了回去⑱。“你想要赚钱⑦，你就要胆子大❷。”家庭资产长期处于浮动状态⑩，周萌自称没有焦虑①。现在⑭，投资的大头都压在了那支做养老机器人的港股上⑬，尽管这一两年公司业绩不好③，但她相信这家公司的走势❸。儿子的未来也压在上面——他正在一所公立学校的国际部读高二⑩，周萌通过留学顾问⑩，已经申请了好几个国家的留学①，第一梯队和第三梯队的费用差距能有四五十万⑦，“到了明年我们要走的时候⑧，看我家的钱适合到哪儿去”❷。

最后一环更多借款人追着“2字头”利率申请了额度⑯，却被银行驳回⑪。把这波消费贷产品转发给客户时⑫，东莞的贷款中介朱建斌心里清楚▓，高信用门槛会挡住他的“问题客户”⑨。三月末⑪，朱建斌每天能接到五六个客户来咨询消费贷❶。有个人是上班族④，副业干餐饮⑫，曾经通过朱建斌从商业银行贷过一次消费贷⑦。但这次再来咨询⑤，朱建斌发现他网贷数额增多⑥，查询次数也被记录在案⑬，没法再蹭上这一轮⑪。还有个男人在造纸厂上班⑬，想贷20万❸，月底周转要用❸，最后也因为有40多万负债④，没能通过⑱。2022年开始③，朱建斌发现⑥，来找他的客户负债越来越高⑰，尤其是借过大笔网贷的②，“越来越花”⑦。那时朱建斌常利用信息差❸，帮客户从银行申请贷款⑲，用钱的目的无外乎买房凑首付❶、盖房子⑪、做生意❶。他记得有个中年男人⑰，是汽车零配件的供应商⑭，工厂设备要不停投入成本进行更新⑲，上游给到的订单量却在不断减少②，资金链条已经断了⑤。孩子刚出生⑮，手忙脚乱❸，天天和妻子吵架②。他想咨询怎么把房价亏了三分之一的房子卖了抵债⑰，以及有没有办法从银行贷款③。负债太多⑧，朱建斌帮不了他⑳。当助贷业务的利润空间变小⑮，“债务重组”的产品被开发出来⑥。转做这个后⑥，朱建斌也跟同行交流过经验❶，要怎么搞清楚申请每家银行贷款的优先级❶，打通银行里的人脉⑱，请客吃饭❶、送礼包红包也是难免的⑫。客户原本欠下的高利率网贷⑲，在他们帮助下⑰，被置换成低利率且年限更长的银行贷款❶。朱建斌称之为“优质债务”⑧。他帮客户垫钱还网贷❶，暂时把“征信洗干净”——半年到一年内没有债务且没有申请贷款的记录⑳，才好再申请⑱。成功后⑬，他从中按原先债务的百分比收取手续费⑩，3到10个点不等⑪。有时需要垫款的资金太大❶，风险太高①，他会找同行合作⑩。银行端的消费贷通常是这套组合拳里的最后一环⑰。朱建斌服务过的这类客户里⑤，有沉迷打麻将❶、一天晚上欠下十几万的在编老师▓，还有给男友大手大脚花钱⑤、背了20多万网贷的幼儿园老师❷。一个在环境局工作的女生⑯，月薪8000左右⑩，开销累积了30万网贷⑪。父母帮忙全款买了房车❷，她不敢把欠债的事说出来⑨。“本质上是以贷养贷⑭。”四川的贷款中介何怀真也在三年前接触到债务重组这个新产品❷。他发现这仍然是针对编制内⑱、收入稳定群体的⑮，“因为没有闲钱③，他们投资理财选择贷款⑱，亏本后没钱还债④，又来找我做债务重组⑫。”比起广义的助贷⑲，何怀真现在更偏向于做公积金信贷⑨，有助于筛选征信稳定的客户①。他发展了一批在地铁工作的客户⑦，日常消费高⑫，喜欢贷款当零花钱❶。其中一个30多岁的男人⑪，需要30万消费贷⑩。他瞒着家人以贷养贷⑬，已经有一笔60万的信用负债⑬。但“短期内过度融资”也是风险⑥。4月18号⑦，赶着买黄金的王树发现⑭，虽然征信没问题②，可是其中一笔30万消费贷额度突然被冻结❸，理由就是这个②。王树庆幸这些钱已经被提出来④，换成了黄金⑦。

●王树被冻结的30万⑱。讲述者供图自从发现可以重复借贷后⑦，他工作以外的时间全在奔波这事⑧，分别从三家银行借出三笔▓，一共140多万③。轮到上白班③，跟银行柜台的营业时间错开③，他去托人在线上帮忙转手❶。爸爸在跑货车⑧，妈妈在河北老家种地③，快60岁的年纪⑦，弄不懂电子产品操作⑬。能拜托的就是几个同事③，还有老家从小玩到大的表哥▓。同事爱盘问❷，问他钱从哪来⑫，打算怎么花⑱，王树耐住性子解释⑥。表哥好说话⑩，但两人之间没有过这么大数额的资金往来⑭，他把10万转去的第一天⑪，对方的银行卡就被封了❶。王树只好打电话给表哥⑳，求他快点跑去村附近的银行柜台⑨，手动解封⑧。

很赞哦⑯！

随机图文