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在上个月⑳，工信部一纸新规为智能驾驶行业按下“急停键”❷，实际上相关规定不仅对车企关于智驾宣传有了更严格要求⑧，也让驾驶辅助系统在应用和推广方面⑩，更为规范和“理性”①。而在五一期间⑳，一些车企已经“悄然”对智驾“改口”辅助驾驶⑱。“汽扯扒谈”注意到❶，小米⑯、理想⑥、小鹏以及鸿蒙智行等④，都将涉及智驾的系统以及车名更换为辅助驾驶相关名称⑮，并且明确任何时候都是驾驶者仍然是唯一责任主体①。那么如何引导消费者信赖和放心用驾驶辅助系统④，就成为车企需要思考和解决问题⑰。

而在4月底⑮，小鹏汽车正式上线“智能辅助驾驶安心服务”❶，小鹏车主可以以每年239元的价格为使用其AI智能辅助驾驶功能的用户提供最高100万元的事故补偿⑬，这也是印象中第一个车企以有偿的方式⑰，购买一个相当于“新险种”⑬，为智能驾驶带来的潜在风险提供保障❶，目前效果还不得而知⑤，但是如此“智驾险”也引发广泛讨论⑦，将智能驾驶技术普及背后的责任与成本谁来“买单”问题推向台前⑥。

并非替代而是补充传统车险

在此之前⑳，多个车企在推出新车时⑪，都曾赠送与智驾相关保障权益❶，但是具体细节条款和责任认定❶，往往存在诸多要求和限制⑮。而这次小鹏推出的“智驾险”⑧，其覆盖场景包括行车功能和泊车功能⑨，并联合5家头部保险公司提供支持⑫。

小鹏特别强调⑬，当用户主动退出NGP功能后的5秒内⑭，保障仍持续生效①。这一设计基于驾驶员的平均反应时间设定⑧，旨在为接管车辆留出缓冲期⑥，降低因系统切换导致事故的风险⑩。

需要特别指出的是⑪，该服务明确为“车险赔付不足的补充”▓，用户需先通过传统车险理赔▓，剩余部分再由智驾险覆盖⑲。而小鹏推出智驾险只能通过小鹏官方渠道进行购买⑲，且与当年车险一起购买③，而不是随时都能购买⑮。

现有车险比如交强险⑤、三者险主要针对传统驾驶场景①，而智能驾驶系统依赖算法④、传感器等复杂技术❶，面临软件故障⑦、网络攻击等新型风险⑪。比如自动泊车中剐蹭充电桩⑪、车道巡航中的误判等场景❸，出现这些问题传统险种也是可以进行理赔的③，但是车主往往对于这种并不对车辆掌控情况下出现事故仍由车主买单的方式⑭，并不认可⑲。

当前《道路交通安全法》未明确智能驾驶事故的责任划分⑨。若事故因系统缺陷导致⑪，车企是否担责仍存争议⑭。智驾险通过经济补偿机制⑥，暂时填补了这一法律与责任的模糊地带▓。但从小鹏智驾险的要求来看❶，仍然需要先有常规车险赔偿⑬，并未达到消费者预期④。

争议焦点：成本转嫁还是合理分担⑱？

部分车主认为⑥，智驾险的推出变相将技术风险成本转移给用户⑮。新能源车险本就昂贵❸，额外购买智驾险加重了负担❷。也有专家指出❶，车企应承担技术可靠性责任⑬，而非让用户为潜在缺陷买单⑪。此外小鹏智驾险虽然是与保险公司联合开发的“补充服务”❷，但用户仅能通过车企渠道购买⑭，缺乏比价空间⑥。这种捆绑模式引发质疑⑭。

同时我国《道路交通安全法》尚未明确智能驾驶事故的责任划分标准⑪。即使车企承认系统缺陷①，现行法律仍要求驾驶员承担最终责任⑩。而小鹏“智驾险”显然也未从根本上打消用户对于使用智驾系统的顾虑⑨。

随着国内多地试点L3级自动驾驶❶，驾驶责任主体将从驾驶员向车企转移⑫。所以与智驾相关险种也同样需要探索⑤。未来智驾险投保主体或从车主变为车企⑤，保费模型将深度绑定智驾系统的安全性能与事故率①。与此同时⑦，保险行业也应联合车企❶、科技公司制定智驾险的精算标准与数据共享协议⑰，以解决当前数据格式混乱⑭、赔付案例不足的难题⑱。

小鹏智驾险的推出⑫，虽然是对智能驾驶风险管理的创新尝试❸，但也折射出技术商业化中的深层矛盾⑪。其核心价值不在于239元的低价①，而在于通过“5秒保障窗口”等细节设计⑪，推动行业构建人机协同驾驶的责任边界⑦。未来⑲，随着法规完善与技术成熟❶，智驾险或从“补充保障”转向“责任划分工具”⑭，其核心逻辑还是让技术红利真正惠及用户而不是增加负担⑯。

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