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杨小萱 2025-05-14 【女人】 3958 人已围观

实探分红险市场：⑬、机构火力全开①、客户持观望态度▓、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑯，保险公司大力推分红险⑮，但市场整体接受度不高⑲。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示❸。

记者调研了解到⑥，在寿险行业产品转型的当下⑧，保险公司通过打造“网红”产品等方式❷，力推分红险等浮动收益型产品❷，但消费者对分红险等产品的认知度▓、认可度还不高⑭，分红险市场销售整体偏“冷”⑬，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑①。

业内人士认为②，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战⑯，如消费者认知不足④、营销员专业性待提升⑩、产品同质化等④。消费者在配置分红险时⑫，应从自身需求⑥、险企实力等方面加以考虑⑩。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火⑭，掀起了一阵热潮⑰，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标⑨。”某寿险公司代理人告诉记者⑲，该款分红险产品以REITs③、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑤，预期收益率相较同类型产品有优势⑧，一经推出就成为“网红”产品❶。

该寿险公司代理人介绍⑱，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度⑦。目前来看④，已取得了不错的效果❶，客户对于分红险的咨询▓、购买热情有所上升❷。

在业内人士看来❶，在当前的市场环境下❶，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品⑬，有利于提高客户对保险产品的关注度⑥，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标⑬。今年一季度⑤，保险公司新推出的人身险和年金险产品中⑱，分红险占比位居前列⑪。

今年以来⑥，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品⑱，新单保费占比有所提升⑧。例如⑰，一季度⑭，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑮，同比提升16.1个百分点⑪；

中国人寿⑲、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%③，较2024年同期大幅提升②。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到④，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例❶。今年以来⑰，分红险市场整体销售情况并不理想❶，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑪。一季度⑦，寿险原保险保费收入同比下滑约1%⑪，这可能与分红险销售不及预期有关⑱。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露⑯，去年四季度以来⑲，保险销售市场偏“冷”⑫，一方面是预定利率下调后⑤，保险产品吸引力下降⑩，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑥；另一方面⑩，浮动收益型保险产品收益具有不确定性③，客户接受度不高⑫，还在继续观望产品情况⑪。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为❷，今年分红险成为险企“开门红”主推产品⑨，但市场接受度仍待提高②，一季度寿险保费同比下滑⑯，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差❸，且销售误导现象频发⑥，导致实际增长未达预期⑨。“此外⑭，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度①。”首都经济贸易大学保险系副教授③、博士生导师赵明告诉记者⑧，在产品结构调整初期⑯，保险公司须平衡规模增长与风险管控④，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平⑤，短期内可能抑制了市场热情⑮。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑱、减少利差损风险⑳。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待⑤，保险公司和营销员也在探索新的发展模式②。“在上述‘网红’产品停售后⑩，市场又回归了冷静⑧，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度③。客户对分红险的认可度也在提升②，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑨，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式①。”上述寿险公司代理人说③。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来⑱，分红险发展依旧面临一些挑战⑦，比如⑤，消费者对分红险的认识不足⑲，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解⑱，偏好传统险的固定收益模式⑧；部分营销员专业性不强⑧，夸大分红实现率⑦、混淆收益属性⑧，导致纠纷风险上升⑪，损害了行业形象⑰；一些产品设计趋同⑬，难以满足细分市场需求等▓。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑤，需要市场各方协同努力❸。”赵明认为⑯，保险公司应优化产品设计⑱，提升投资能力以保障分红可持续性⑧，并通过培训增强营销员专业素养③；监管应完善政策支持⑳，如放松分红储备限制▓、鼓励创新产品形态⑩，同时加强消费者教育⑮，明确分红险的风险收益特性⑨。

消费者应如何合理配置分红险⑳？赵明建议❷，消费者在配置时应理性评估自身需求⑪，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性⑳，可将其作为资产配置的一部分⑥，但要关注保险公司的投资业绩⑥、偿付能力及历史分红实现率⑰，避免被短期高收益演示误导⑩。此外⑪，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑧，优先选择保障功能与收益平衡的产品⑨，并避免将保险与短期理财直接类比⑧。