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邹梦露 2025-05-13 【娱乐】 5541 人已围观

转自：❶、中国银行❸、保险报网⑮、【记者苏洁】⑪、近几年⑥，金融监管趋严⑳，愈加注重合规管理⑪。今年3月1日⑳，《金融机构合规管理办法》正式生效⑪。在这一背景下⑳，企业应如何积极应对⑱，以实现可持续发展⑲？对此⑲，记者采访了中诚信认证/香港有限公司总裁王谦⑫。

加大金融合规管理是金融机构稳健经营⑥、高质量发展的关键要素⑥，也是金融机构防范化解金融风险的必然选择▓。《金融机构合规管理办法》标志着我国金融机构合规管理迈入统一化❸、规范化的新阶段⑦。近几年▓，金融行业频频加大金融合规管理力度❸，对于金融行业有哪些实际影响❶？

王谦表示⑥，首先⑨，加大监管力度有助于金融机构建立有效的合规管理体系⑧。有效的合规管理可以帮助金融机构防范金融风险⑭，积累市场信誉❸，吸引长期优质资本⑦。金融合规是不能触碰的红线和底线▓，金融机构一切业务的开展必须以合规为前提⑫。其次⑥，加强合规管理是新形势下金融机构稳健经营的有力保障⑬。当前❸，国内外经济金融环境正发生深刻变化⑰，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存的时期④。此外⑨，低利率环境带来的挑战增多③，银行机构净息差收窄⑰，保险公司利差损扩大⑧，金融机构经营压力加大⑬。随着金融数字化❷、智能化发展①，新型风险伴随业务创新不断衍生⑲，给金融机构带来更大挑战⑥。再次▓，在法治经济❸、信用经济的大环境下⑬，强化合规管理要实现金融机构合规管理工作从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变⑳。最后⑫，金融科技重构了金融机构传统业务模式❶，模糊了合规与违规的边界⑦。合规管理通过建章立制的方式明确行为边界⑬，提前发现新业务的潜在风险点⑤。

《金融机构合规管理办法》使得金融监管更加具象化⑪。其中提出了一系列具体举措❸，如设置首席合规官⑤，对金融风险进行有效管理和约束⑫。对于金融机构来说⑧，如何积极做好风险管理和合规工作⑤？

王谦认为⑥，第一⑧，需要先了解《金融机构合规管理办法》的监管对象⑲。值得注意的是⑰，为避免多头监管下不同监管规范的冲突问题⑱，仅要求金控公司参照适用有合理性⑬。此外⑱，明确将企业集团财务公司纳入直接适用的范围⑭。因此⑨，相关机构在合规管理工作中需要特别注意规章之间的衔接和协调④。第二⑪，要求合规管理与公司治理的有机统一⑧。明确董事会可以下设合规委员会或者由董事会下设的其他专门委员会履行合规管理相关职责①，确定了合规委员会在公司治理结构中的定位⑤。第三④，建立以首席合规官为合规管理体系的核心⑳。首席合规官被赋予了较为宽泛的管理职责和权限⑧。第四⑥，对于金融机构的境外金融分支机构及境外金融子公司⑮，要求必须设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位⑮，必须配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员③。

值得注意的是⑳，《金融机构合规管理办法》还提出了一些新要求⑨，如建立合规管理的分级管理▓、各负其责⑬，要求董事会牵头推进合规管理并承担最终责任❷，同时采用正向激励机制等⑳，这是否将为金融机构带来新的发展契机⑱？

王谦表示⑤，基于我国金融行业合规管理领域的政策沿革⑧，未来国家会持续拓展金融机构合规管理的广度与深度⑦，合规管理会向统一化⑨、全面化⑬、标准化等方向发展❸。对于各类金融机构而言①，会带来发展机遇和挑战：如⑥，治理架构方面⑯，从“被动监管”向“主动治理”逐步转变⑦，实现各金融机构治理架构的完善及革新③。实施机制方面❶，从“罚则威慑”到“正向引导”逐步转型④，提高金融机构合规管理的指引性⑬、自愿性②。发展模式方面⑰，从“风险成本”向“价值创造”逐步升级⑮，实现金融机构合规管理工作的常态化⑪、可持续化⑪。

当然⑳，金融机构合规管理工作的细化及实施也会对各类机构实际的业务开展带来挑战①。因此④，各类金融机构要做好顶层设计⑦，既要包括机构内部合规管理的相关制度设计⑬、组织架构及人员配套⑬、工作执行机制等⑨，还要包括对机构重点合规领域的合规风险及义务进行提前识别⑧，做好相关工作部署⑨。做好内部培训⑦，既要提升合规管理人员的专业能力⑫，还要在机构内部培养⑥、提升全员的合规意识等⑥。

未来金融合规管理将呈现怎样的发展态势③？在王谦看来❸，未来我国金融合规管理将呈现六大发展态势：一是深化监管框架的系统化与法治化⑯。二是科技赋能合规管理提效⑭。三是重点领域合规要求细化②。四是风险处置机制创新突破❶。五是追求合规成本收益动态平衡⑰。六是提升国际合规话语权⑤。

中诚信目前已经全面启动为金融机构提供合规有效性评价及合规体系认证⑯、培训等多重服务⑫，特别是在未来内控⑭、审核⑰、合规❸、法务多位一体的趋势下⑥，更好地建立完善的合规治理体系⑪，为金融机构长足发展保驾护航③。