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崔元香 2025-05-14 【汽车】 7575 人已围观

财险公司首季净利大增❸！“非车”要发力⑤，如何寻出路❶？-保险频道-网

稳经济⑨、稳外贸的过程中⑱，财产保险无疑是保驾护航的一大利器③，这也需要财产保险公司在高质量转型过程中更为积极的业务创新模式⑮，并不断调整业务结构⑰。那么⑥，在此背景下⑧，今年一季度财险市场表现如何呢⑰？中保新知从行业获取的数据显示⑳，今年一季度⑯，85家财险公司共实现保费收入5161亿元⑱，可比口径下同比增超5%⑰；合计实现净利润256亿元①，可比口径下同比大增逾66%⑯。具体来看⑩，今年一季度④，人保财险⑪、平安财险❸、太保财险三大财险巨头共计实现保费收入3303亿元⑫，占财险行业市场份额超60%❷。分险种来看▓，根据金融监管总局的数据②，今年一季度⑱，车险保费增速低于财险行业保费整体增速⑯。从中诚信国际今年4月发布的中国财产险行业展望报告中可知⑫，2024年车险保费稳步增长①，保费贡献度延续下降趋势⑧。在现在的保险市场②，增量难以突破之时⑮，当财险行业保费优势集中在头部财险企业时⑤，也就意味着中小财险公司的生存更为艰难⑫，竞争更为激烈⑦。那么②，当财险市场第一大险种车险增速低于行业整体增速时⑭，是否意味着财险公司业务转型发展已小有成效⑭？而“非车”应当如何抓住机遇③，顺势发力⑲？头部效应明显在行业监管趋严⑰，行业产品同质化严重的环境中⑮，市场集中度偏好大型保险公司⑬。中保新知获得的行业数据显示⑫，今年一季度③，财险“三巨头”人保财险④、平安财险⑲、太保财险分别实现保费收入1817亿元⑩、853亿元❷、633亿元⑧，同比增速分别为4%⑭、8%⑳、1%❶。而这三家加起来的保费收入占行业总保费收入超六成⑥。保费收入排第四的是国寿财险⑧，今年一季度保费收入为308亿元⑱，同比增长2%③。从净利润来看⑥，今年一季度⑲，人保财险⑦、平安财险⑳、太保财险⑥、国寿财险的净利润分别为133.1亿元⑫、33.7亿元⑭、20.4亿元③、14亿元⑨，四家财险公司一季度的净利润合计为200.5亿元⑬，占财险行业一季度净利润的比例近八成⑥。从保费收入和净利润数据⑩，可以看出大型财险公司的市场集中度较高②，中小财险公司生存空间有限且在争夺市场份额时承压⑨。从偿付能力充足率来看⑲，财产险行业偿付能力整体处于较充足水平⑪，但个别中小财险公司仍面临一定的流动性风险⑥。今年一季度⑫，三家财险公司的风险综合评级为C类②，偿付能力未能达标④，分别为亚太财险②、华安财险⑫、安华农险⑨。其中③，亚太财险为新增不达标公司⑩。对于2024年四季度风险评级由B类降至C类的情况⑱，亚太财险提出改进措施：一是深入解读风险综合评级工作要求②，通过加强条线沟通⑤，确保数据的准确性⑥、合规性和完整性⑭，并按规定时间将相关数据进行上报⑫；二是对波动异常的指标进行回溯分析⑰，明确成因并进行完善⑭，在不断夯实经营基础⑨、提升风险管理能力的基础上⑮，力争改善各项指标③。也有财险公司2024年四季度风险综合评级尚未出炉和披露⑯。例如⑭，前海财险2025年一季度偿付能力报告显示⑦，2024年第一④、二⑳、三季度风险综合评级结果均为C▓，尚不知四季度风险综合评级情况⑩。“非车”应发力从财险行业整体险种构成来看⑬，车险仍然是主导险种❸。在财险领域⑲，曾经流行着这样一句话“得车险者得天下”⑥。由此可见车险对于财险公司的重要性⑨。数据显示⑯，车险保费从2024年一季度的2142亿元增至今年一季度的2234亿元⑦，增速为4.30%⑫，低于行业整体保费增速⑧。金融监管总局披露的数据显示⑨，今年一季度⑲，车险保费收入占财险行业保费总收入的比例为43%⑤，与此前的半壁江山相比有了明显的回落⑪。车险的增速放缓②，主要在于车辆趋于饱和⑭，而新能源车的替代及新增成为未来一段时期拉动车险规模的新引擎⑳，不过因为赔付率较高将对车险盈利性带来考验④。为了推动新能源车险“量质齐升”④、降低新能源车险的赔付成本❶、改善承保盈利情况⑬，今年1月24日⑥，金融监管总局发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》提出⑭，多种举措推动降低新能源汽车维修成本⑧，还提出对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化⑦，促进车险价格与风险更为匹配①，有效发挥市场机制作用等等④。不过⑩，新能源车险的发展模式仍在探索阶段⑮。除了传统险企的自营外⑮，不能忽视的是头部新能源车企也在顺势发力⑮，例如成立专属的财险公司或摘得保险经纪牌照④，并尝试基于长期积累的智能驾驶技术与用户数据⑳，联合头部保险机构推出定制化智驾保险产品⑫。在财险公司高质量转型过程中⑰，“非车”业务发力成为一大关键点⑱。从财险“三巨头”来看③，“非车”增速呈现出略高于车险增速的趋势⑨，车险业务合计同比增长3.2%⑧，“非车”业务同比增长5.0%④。从财险行业来看⑨，金融监管总局的数据显示⑬，2025年一季度▓，健康险④、农险⑥、责任险⑮、意外险的保费收入分别为1141亿元⑥、455亿元⑫、425亿元⑰、147亿元⑲；而在2024年一季度⑤，健康险⑮、农险⑦、责任险⑰、意外险的保费收入分别为1060亿元③、451亿元⑪、414亿元⑨、135亿元⑤。从上述数据变化可以看出⑨，今年一季度①，“非车”保费增速主要贡献来源于健康险⑰、责任险和意外险⑤，三者的保费收入分别增长7.64%③、2.66%⑩、8.89%❸。其中①，责任险对于稳经济⑨、促发展方面发挥的作用日益凸显⑦，这其中涉及到公众责任④、医疗责任▓、产品责任⑥、雇主责任▓、职业责任等多个方面❸。今年3月29日❶，为推动安责险高质量发展⑩，七部门联合印发《安全生产责任保险实施办法》③，对于安责险的保障额度做出进一步的提升⑩，同时对保障范围明显扩大❸，安全生产流程的进一步规范也将为安责险的发展带来机遇①。在5月10日召开的2025安全行业专家·保险从业者交流会上⑯，河南鑫安利安全科技股份有限公司副总裁房景华介绍⑳，《实施办法》对安责险产品条款和费率厘定提出规范性要求⑬，并“增加事故预防服务”专门章节①，细化强化事故预防服务规范要求⑭，对保险机构开展事故预防服务的方式⑲、费用投入和使用⑤、数据建设等方面提出相关要求⑧，并明确相关部门的职责分红①，细化监管约束措施②，要求政府部门依法行政⑬，支持引导建立健全社会监督体系④。其中❸，《实施办法》在强化费用保障方面明确提出❶，保险公司按不高于保费21%制定专项预算▓，佣金支付比例不超过5%⑩。房景华解释⑲，如果2025年安责险事故预防服务按照费率以21%来计算③，市场保费规模预估在200亿元到250亿元⑦。诸如此类的细分“非车”市场②，将对财险高质量转型带来巨大的增量⑩。防灾控费见成效回看今年一季度①，财险公司承保利润整体显着改善⑪，可比口径下同比大增超66%⑯。究其原因⑩，综合研究机构观点来看⑩，其背后主要有两方面原因：“报行合一”等监管措施下财险公司综合成本率优化⑧；今年一季度自然灾害少发⑬、赔付变少②。后者很好理解②，国家金融监管总局披露的数据显示⑫，今年一季度⑳，财产险公司的赔付支出为2497亿元⑩，同比减少2.2%⑳。在综合成本率方面⑫，以财险“三巨头”的数据举例①，中信建投非银金融研报指出⑯，今年一季度③，三家财险公司算数平均综合成本率同比降至96.2%⑳，其中人保财险和平安财险综合成本率优化幅度较大❶，平安财险2024年一季度综合成本率受到保证保险负面影响拖累②，随着保证保险的风险持续出清⑤，2025年一季度综合成本率改善较为显着⑳。民生证券认为⑫，一季度财险公司净利润分化的核心因素在于投资策略有效性差异⑩、新会计准则放大市场波动❶、承保端优化力度分化▓，以及基数效应与一次性因素扰动等⑬。短期来看⑪，利率环境⑯、资本市场表现及新会计准则的持续影响仍是核心变量❸。长期来看⑫，头部险企有望通过灵活资产配置⑤、久期匹配优化及产品结构转型而实现资产负债匹配的优化和业绩的持续提升⑪。综上⑭，从保费来看⑩，大型财险公司的市场份额有绝对压倒性优势⑯。这意味着③，中小财险公司需要找出自己差异化的生存方式和开发出有市场竞争力的保险产品⑳，在激烈的市场竞争中活下来⑯。从财险险种来看③，不管是头部财险公司还是整体行业①，已逐步呈现出从以车险为主⑤，向多种财险产品并重发展的趋势⑯。如果这种趋势延续⑭，以责任险②、健康险为代表的非车险将成为财险公司负债端主要增长动力⑥。从盈利能力来看⑪，虽然财险公司承保利润均显着优化②，但仍需做好风险减量管理：一方面⑧，财险公司需要通过优化服务和保险产品设计保障保费的稳定增长③；另一方面⑳，还需要抵抗因自然灾害和投资带来的波动影响⑧，保证资产端收益覆盖负债端成本⑬。 本文首发于微信公众号：中保新知⑧。文章内容属作者个人观点❷，网立场⑨。投资者据此操作⑪，风险请自担②。

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