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邵含蕾 2025-05-14 【游戏】 9272 人已围观

财险公司首季净利大增⑫！“非车”要发力❶，如何寻出路⑯？-保险频道-网

稳经济②、稳外贸的过程中⑤，财产保险无疑是保驾护航的一大利器⑧，这也需要财产保险公司在高质量转型过程中更为积极的业务创新模式⑯，并不断调整业务结构③。那么⑧，在此背景下❷，今年一季度财险市场表现如何呢⑧？中保新知从行业获取的数据显示⑬，今年一季度⑬，85家财险公司共实现保费收入5161亿元⑯，可比口径下同比增超5%⑦；合计实现净利润256亿元⑪，可比口径下同比大增逾66%⑩。具体来看⑫，今年一季度❸，人保财险③、平安财险⑪、太保财险三大财险巨头共计实现保费收入3303亿元②，占财险行业市场份额超60%⑭。分险种来看⑪，根据金融监管总局的数据⑭，今年一季度⑮，车险保费增速低于财险行业保费整体增速▓。从中诚信国际今年4月发布的中国财产险行业展望报告中可知⑮，2024年车险保费稳步增长⑮，保费贡献度延续下降趋势⑮。在现在的保险市场⑧，增量难以突破之时⑳，当财险行业保费优势集中在头部财险企业时❶，也就意味着中小财险公司的生存更为艰难⑲，竞争更为激烈⑩。那么⑰，当财险市场第一大险种车险增速低于行业整体增速时❷，是否意味着财险公司业务转型发展已小有成效③？而“非车”应当如何抓住机遇③，顺势发力②？头部效应明显在行业监管趋严⑤，行业产品同质化严重的环境中⑥，市场集中度偏好大型保险公司⑫。中保新知获得的行业数据显示⑮，今年一季度⑥，财险“三巨头”人保财险❷、平安财险❶、太保财险分别实现保费收入1817亿元⑬、853亿元❸、633亿元④，同比增速分别为4%⑳、8%⑭、1%⑧。而这三家加起来的保费收入占行业总保费收入超六成⑪。保费收入排第四的是国寿财险⑫，今年一季度保费收入为308亿元⑥，同比增长2%⑯。从净利润来看⑬，今年一季度⑲，人保财险⑱、平安财险❶、太保财险▓、国寿财险的净利润分别为133.1亿元⑲、33.7亿元⑧、20.4亿元①、14亿元⑤，四家财险公司一季度的净利润合计为200.5亿元⑯，占财险行业一季度净利润的比例近八成⑥。从保费收入和净利润数据⑦，可以看出大型财险公司的市场集中度较高①，中小财险公司生存空间有限且在争夺市场份额时承压❷。从偿付能力充足率来看⑦，财产险行业偿付能力整体处于较充足水平⑲，但个别中小财险公司仍面临一定的流动性风险⑥。今年一季度②，三家财险公司的风险综合评级为C类❸，偿付能力未能达标④，分别为亚太财险③、华安财险⑨、安华农险⑫。其中⑮，亚太财险为新增不达标公司❶。对于2024年四季度风险评级由B类降至C类的情况❶，亚太财险提出改进措施：一是深入解读风险综合评级工作要求⑧，通过加强条线沟通④，确保数据的准确性①、合规性和完整性❷，并按规定时间将相关数据进行上报⑪；二是对波动异常的指标进行回溯分析⑭，明确成因并进行完善⑥，在不断夯实经营基础③、提升风险管理能力的基础上⑮，力争改善各项指标⑨。也有财险公司2024年四季度风险综合评级尚未出炉和披露❶。例如❶，前海财险2025年一季度偿付能力报告显示⑱，2024年第一⑮、二❶、三季度风险综合评级结果均为C⑯，尚不知四季度风险综合评级情况⑯。“非车”应发力从财险行业整体险种构成来看⑳，车险仍然是主导险种⑰。在财险领域⑦，曾经流行着这样一句话“得车险者得天下”④。由此可见车险对于财险公司的重要性⑯。数据显示③，车险保费从2024年一季度的2142亿元增至今年一季度的2234亿元⑥，增速为4.30%③，低于行业整体保费增速①。金融监管总局披露的数据显示⑤，今年一季度⑥，车险保费收入占财险行业保费总收入的比例为43%①，与此前的半壁江山相比有了明显的回落⑲。车险的增速放缓⑮，主要在于车辆趋于饱和②，而新能源车的替代及新增成为未来一段时期拉动车险规模的新引擎③，不过因为赔付率较高将对车险盈利性带来考验⑲。为了推动新能源车险“量质齐升”⑤、降低新能源车险的赔付成本③、改善承保盈利情况⑯，今年1月24日①，金融监管总局发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》提出⑦，多种举措推动降低新能源汽车维修成本⑤，还提出对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化▓，促进车险价格与风险更为匹配③，有效发挥市场机制作用等等⑬。不过⑨，新能源车险的发展模式仍在探索阶段③。除了传统险企的自营外①，不能忽视的是头部新能源车企也在顺势发力⑱，例如成立专属的财险公司或摘得保险经纪牌照❸，并尝试基于长期积累的智能驾驶技术与用户数据⑳，联合头部保险机构推出定制化智驾保险产品⑨。在财险公司高质量转型过程中⑬，“非车”业务发力成为一大关键点❸。从财险“三巨头”来看▓，“非车”增速呈现出略高于车险增速的趋势③，车险业务合计同比增长3.2%⑪，“非车”业务同比增长5.0%③。从财险行业来看❷，金融监管总局的数据显示⑤，2025年一季度▓，健康险⑪、农险❷、责任险⑲、意外险的保费收入分别为1141亿元⑯、455亿元⑯、425亿元③、147亿元⑮；而在2024年一季度⑨，健康险③、农险⑱、责任险③、意外险的保费收入分别为1060亿元④、451亿元④、414亿元⑰、135亿元⑱。从上述数据变化可以看出⑨，今年一季度⑬，“非车”保费增速主要贡献来源于健康险③、责任险和意外险⑳，三者的保费收入分别增长7.64%❸、2.66%⑯、8.89%❷。其中⑮，责任险对于稳经济❶、促发展方面发挥的作用日益凸显⑤，这其中涉及到公众责任⑯、医疗责任⑥、产品责任④、雇主责任⑧、职业责任等多个方面⑩。今年3月29日④，为推动安责险高质量发展⑬，七部门联合印发《安全生产责任保险实施办法》⑤，对于安责险的保障额度做出进一步的提升⑳，同时对保障范围明显扩大▓，安全生产流程的进一步规范也将为安责险的发展带来机遇①。在5月10日召开的2025安全行业专家·保险从业者交流会上⑲，河南鑫安利安全科技股份有限公司副总裁房景华介绍❶，《实施办法》对安责险产品条款和费率厘定提出规范性要求⑨，并“增加事故预防服务”专门章节⑰，细化强化事故预防服务规范要求⑦，对保险机构开展事故预防服务的方式⑮、费用投入和使用⑥、数据建设等方面提出相关要求❷，并明确相关部门的职责分红⑩，细化监管约束措施①，要求政府部门依法行政⑦，支持引导建立健全社会监督体系①。其中⑦，《实施办法》在强化费用保障方面明确提出②，保险公司按不高于保费21%制定专项预算❷，佣金支付比例不超过5%⑤。房景华解释④，如果2025年安责险事故预防服务按照费率以21%来计算⑱，市场保费规模预估在200亿元到250亿元❶。诸如此类的细分“非车”市场②，将对财险高质量转型带来巨大的增量⑬。防灾控费见成效回看今年一季度❶，财险公司承保利润整体显着改善⑤，可比口径下同比大增超66%⑦。究其原因⑨，综合研究机构观点来看❶，其背后主要有两方面原因：“报行合一”等监管措施下财险公司综合成本率优化▓；今年一季度自然灾害少发⑧、赔付变少②。后者很好理解⑱，国家金融监管总局披露的数据显示⑲，今年一季度⑤，财产险公司的赔付支出为2497亿元⑫，同比减少2.2%❸。在综合成本率方面❷，以财险“三巨头”的数据举例⑲，中信建投非银金融研报指出⑤，今年一季度⑦，三家财险公司算数平均综合成本率同比降至96.2%⑩，其中人保财险和平安财险综合成本率优化幅度较大⑦，平安财险2024年一季度综合成本率受到保证保险负面影响拖累⑳，随着保证保险的风险持续出清⑱，2025年一季度综合成本率改善较为显着⑧。民生证券认为⑬，一季度财险公司净利润分化的核心因素在于投资策略有效性差异❸、新会计准则放大市场波动⑬、承保端优化力度分化⑰，以及基数效应与一次性因素扰动等⑱。短期来看⑰，利率环境⑫、资本市场表现及新会计准则的持续影响仍是核心变量⑩。长期来看⑮，头部险企有望通过灵活资产配置①、久期匹配优化及产品结构转型而实现资产负债匹配的优化和业绩的持续提升⑱。综上▓，从保费来看③，大型财险公司的市场份额有绝对压倒性优势⑭。这意味着❶，中小财险公司需要找出自己差异化的生存方式和开发出有市场竞争力的保险产品❸，在激烈的市场竞争中活下来③。从财险险种来看⑰，不管是头部财险公司还是整体行业⑪，已逐步呈现出从以车险为主⑪，向多种财险产品并重发展的趋势⑱。如果这种趋势延续❸，以责任险⑲、健康险为代表的非车险将成为财险公司负债端主要增长动力④。从盈利能力来看⑮，虽然财险公司承保利润均显着优化⑭，但仍需做好风险减量管理：一方面❸，财险公司需要通过优化服务和保险产品设计保障保费的稳定增长⑦；另一方面▓，还需要抵抗因自然灾害和投资带来的波动影响❸，保证资产端收益覆盖负债端成本⑧。 本文首发于微信公众号：中保新知⑥。文章内容属作者个人观点⑰，网立场⑯。投资者据此操作❷，风险请自担②。

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