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丁慕灵 2025-05-14 【财经】 8866 人已围观

5月13日⑥，上海人行发布行政处罚公示⑨，上海电银信息技术有限公司被警告⑭，没收违法所得31322.34元⑮，并处以罚款571万元①。同时❸，该公司时任总经理严峻也一并被央行警告⑫，并处以罚款35万元❶。

有业内人士分析认为❶，这可能是由于该公司违规性质比较严重⑬。当前⑪，金融监管罚单普遍采取双罚制度▓，这将更全面地落实了责任追究⑥，有助于增强支付机构及其管理人员的合规意识⑪。

因“四宗罪”吃下罚单罚款金额是违法所得约182倍

根据上海人行发布的处罚明细▓，上海电银此次具体违法行为有四项：一是违反清算管理规定⑳、二是违反商户管理规定⑩、三是违反银行卡收单业务管理规定❷、四是违反备案管理规定⑱。值得注意的是③，此次罚款金额是违法所得约182倍⑰，较为罕见⑬。“这张罚单罚款金额较大⑲，可能其违规性质比较严重⑰。”博通咨询资深分析师王蓬博表示⑰，如该公司涉及了违法清算管理规定和商户管理规定等支付业务违法⑪，可能会导致一些不合规商户接入支付体系⑪，给消费者和金融市场带来潜在风险⑦，或者在交易资金清算环节存在违规操作⑱，影响资金的正常流转和安全①，对反洗钱工作造成障碍⑥。

去年发布的《中国人民银行行政处罚裁量基准适用规定》亦明确⑳，行政处罚裁量基准划分为不予处罚⑪、减轻处罚⑳、从轻处罚⑰、一般处罚⑧、从重处罚等裁量阶次④。其中⑭，从重处罚是指在法律⑮、行政法规⑱、规章规定的行政处罚种类范围和处罚幅度内⑦，选择较重❶、较多的种类或者较高的幅度❷，对当事人实施行政处罚⑩。

央行还在《非银行支付机构监督管理条例》中⑭，对支付机构的业务规则❶、风险管理▓、监督管理以及法律责任等方面均作出了明确规定⑦，监管部门有权根据违规情节的严重程度给予相应处罚①，包括罚款以及没收违法所得等措施②。

此外③，从被罚的违法事实看⑳，王蓬博表示❷，第一次出现了“违反备案管理规定”②，间接说明央行的检查更加细化⑰，对支付公司运营进行了全流程监管⑤。