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罗寻真 2025-05-14 【人工智能】 2351 人已围观

实探分红险市场：⑦、机构火力全开⑰、客户持观望态度⑥、◎记者何奎实习生林铭溱“今年以来⑫，保险公司大力推分红险⑧，但市场整体接受度不高⑫。”上海一家保险经纪公司保险经纪人近日在接受上海证券报记者采访时表示⑥。

记者调研了解到⑬，在寿险行业产品转型的当下④，保险公司通过打造“网红”产品等方式⑪，力推分红险等浮动收益型产品⑰，但消费者对分红险等产品的认知度❷、认可度还不高⑪，分红险市场销售整体偏“冷”⑪，今年一季度寿险原保险保费收入出现同比下滑⑳。

业内人士认为④，分红险挑起保险营销“大梁”仍面临一些挑战⑯，如消费者认知不足⑬、营销员专业性待提升❷、产品同质化等▓。消费者在配置分红险时⑩，应从自身需求⑰、险企实力等方面加以考虑②。

打造“网红”产品力推分红险“我们最近有一款分红险产品卖得很火❸，掀起了一阵热潮⑭，仅1个多月就完成几十亿元的销售目标⑪。”某寿险公司代理人告诉记者❷，该款分红险产品以REITs⑧、港口等现金流稳定的资产做底层配置资产⑭，预期收益率相较同类型产品有优势⑳，一经推出就成为“网红”产品②。

该寿险公司代理人介绍⑲，推出这款产品是为了打响公司分红险在市场上的知名度⑨。目前来看⑲，已取得了不错的效果③，客户对于分红险的咨询⑬、购买热情有所上升④。

在业内人士看来④，在当前的市场环境下⑭，部分保险公司推出预期收益率较高的分红险产品④，有利于提高客户对保险产品的关注度⑳，也反映出保险公司大力销售分红险的战略目标③。今年一季度④，保险公司新推出的人身险和年金险产品中⑪，分红险占比位居前列❷。

今年以来①，头部寿险公司均力推以分红险为主的浮动收益型产品⑯，新单保费占比有所提升⑪。例如⑬，一季度⑬，太保寿险分红险新保规模保费占比18.2%⑤，同比提升16.1个百分点❶；

中国人寿⑲、浮动收益型业务首年期交保费占首年期交保费的比重为51.72%⑳，较2024年同期大幅提升⑩。

分红险市场销售整体偏“冷”

记者调研了解到①，寿险公司分红险产品销售爆火的情况只是个例⑮。今年以来③，分红险市场整体销售情况并不理想❸，大部分保险营销员因难以达成业绩指标导致收入下滑⑰。一季度⑦，寿险原保险保费收入同比下滑约1%⑥，这可能与分红险销售不及预期有关⑦。

上海一家保险经纪公司保险经纪人透露④，去年四季度以来❶，保险销售市场偏“冷”⑧，一方面是预定利率下调后⑯，保险产品吸引力下降❸，且此前储蓄型保险产品热销透支了客户购买力⑨；另一方面▓，浮动收益型保险产品收益具有不确定性⑯，客户接受度不高▓，还在继续观望产品情况❸。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为②，今年分红险成为险企“开门红”主推产品⑨，但市场接受度仍待提高④，一季度寿险保费同比下滑⑥，部分消费者对“非保证收益”存在认知偏差⑥，且销售误导现象频发⑬，导致实际增长未达预期❷。“此外④，部分消费者因历史分红实现率低于预期而持观望态度⑮。”首都经济贸易大学保险系副教授⑤、博士生导师赵明告诉记者⑮，在产品结构调整初期⑯，保险公司须平衡规模增长与风险管控③，例如通过平滑机制和特别储备调节分红水平④，短期内可能抑制了市场热情⑯。

大力发展分红险等浮动收益型产品有利于保险公司优化负债端成本⑱、减少利差损风险⑧。分红险发展成为主流产品是行业的一致期待⑰，保险公司和营销员也在探索新的发展模式⑰。“在上述‘网红’产品停售后⑩，市场又回归了冷静⑧，不过这一波销售提升了代理人对分红险的自信度❷。客户对分红险的认可度也在提升⑰，我们认为未来分红险产品一定会是主流产品⑱，目前正在研究‘年金+分红’的销售方式⑤。”上述寿险公司代理人说⑱。

发展分红险需各方协同努力

在龙格看来⑭，分红险发展依旧面临一些挑战▓，比如②，消费者对分红险的认识不足⑯，部分客户对浮动收益的“不确定性”缺乏了解❶，偏好传统险的固定收益模式⑥；部分营销员专业性不强②，夸大分红实现率⑱、混淆收益属性⑱，导致纠纷风险上升⑩，损害了行业形象②；一些产品设计趋同⑱，难以满足细分市场需求等⑯。“推动分红险等浮动收益型产品发展⑨，需要市场各方协同努力❷。”赵明认为⑤，保险公司应优化产品设计④，提升投资能力以保障分红可持续性⑰，并通过培训增强营销员专业素养⑰；监管应完善政策支持❶，如放松分红储备限制⑫、鼓励创新产品形态⑰，同时加强消费者教育④，明确分红险的风险收益特性⑨。

消费者应如何合理配置分红险⑬？赵明建议⑦，消费者在配置时应理性评估自身需求⑤，若注重长期稳健收益且能接受收益浮动性①，可将其作为资产配置的一部分⑭，但要关注保险公司的投资业绩⑤、偿付能力及历史分红实现率⑧，避免被短期高收益演示误导⑥。此外③，应充分利用犹豫期条款审慎决策⑦，优先选择保障功能与收益平衡的产品⑩，并避免将保险与短期理财直接类比⑰。